UAE で PSP ライセンスを取得しようとしているなら、成長を続けるデジタル決済の世界に参入する正しい道を歩んでいることになります。PSP ライセンスを取得すると、企業や消費者にオンライン決済、デジタル ウォレット、その他の決済ソリューションを提供できるようになります。UAE には、フィンテック業界の企業向けの透明性が高く支援的なシステムがあり、スタートするには最適な場所です。
このプロセスを迅速に理解していただくために、UAE で PSP ライセンスを取得する際に知っておく必要のあるすべてのことを説明します。基本的な要件の理解から申請プロセスまで、ステップごとにご案内します。
決済サービスプロバイダーとは何ですか?
決済サービス プロバイダー (PSP) は、オンライン ビジネスの支払い処理を支援する会社または金融機関です。さまざまな方法で顧客の支払いを受け入れるのに役立ちます。PSP は、クレジット カードやデビット カード、電子ウォレット、銀行振込、その他の支払い方法などの支払い取引を処理するためのテクノロジとインフラストラクチャを提供します。
PSPは、商人と金融機関（銀行など）の間の仲介役として機能します。詐欺防止、定期請求、通貨換算などの追加サービスを提供する場合もあります。PSPの例は次のとおりです。 PayPal、ストライプ、スクエア。
PSPはどのように機能しますか?
決済サービスプロバイダー (PSP) は、販売業者、顧客、金融機関の間の仲介者です。PSP の仕組みを簡単に説明します。
トランザクションの開始
- 顧客のアクション: このプロセスは、顧客がオンライン販売業者から商品やサービスを購入し、希望する支払い方法（クレジットカード、電子ウォレットなど）を選択したときに始まります。
- 販売者の設定: 販売者は、取引を安全に処理するために、PSP の支払いゲートウェイを自社の Web サイトまたはアプリに統合しています。
支払い承認
- データ転送： 顧客は、販売者の Web サイトで支払いの詳細 (カード情報など) を入力します。このデータは安全に暗号化され、PSP の支払いゲートウェイに送信されます。
- ゲートウェイ通信: PSP は、支払い情報をアクワイアリング銀行（加盟店の銀行）に転送し、さらに処理を進めます。
支払処理
- 支払いネットワークへの転送: 加盟銀行は、支払いの詳細をカード ネットワーク (Visa、MasterCard など) または銀行の支払い処理業者に送信します。
- 承認リクエスト: カード ネットワークまたはプロセッサは、資金が利用可能であり、取引が正当であることを確認するために、リクエストを発行銀行 (顧客の銀行) に転送します (不正行為防止)。
取引の承認または拒否
- 発行銀行の回答: 発行銀行は、顧客の口座に十分な資金またはクレジットがあるかどうかを確認し、承認または拒否のメッセージを送り返します。
- コミュニケーションバック: この決定は、カード ネットワークと加盟店銀行を通じて PSP に送り返されます。その後、結果 (承認または拒否) が加盟店のシステムに送信されます。
取引の完了
- 承認確認: 承認されると取引が完了し、資金は販売者の口座に一時的に保管されます。
- 顧客通知: 顧客は販売者から確認（注文受領、支払い成功）を受け取ります。
口座振替え
- 資金の決済: 承認後、PSP は顧客の銀行から販売者の銀行への資金の送金を手配します (支払い方法に応じて、特定の処理時間の後)。
- 最終処理: 資金が送金されると、取引は完了したとみなされます。PSP は多くの場合、販売者がこれらの取引を追跡できるようにレポート ツールを提供します。
取引後サービス
- 詐欺防止とセキュリティ: PSP は、支払いの安全性を確保するために、暗号化、トークン化、不正検出システムなどのツールを提供します。
- 論争の解決： 顧客が取引に異議を申し立てた場合 (チャージバック)、PSP は顧客と販売者間の問題解決を支援することがあります。
要約すると、PSP は支払いを安全かつ効率的に処理、承認、決済するためのインフラストラクチャとツールを提供し、販売者と顧客がスムーズに取引を行えるようにします。
UAEにおけるPSPライセンス規制
他のビジネス設立と同様に、UAE で決済サービス プロバイダー (PSP) ビジネスを開始するには、適切な貿易ライセンスと承認を取得する必要があります。UAE 中央銀行 (CBUAE) は、UAE のデジタル決済セクターを規制しています。
以下は、UAE で決済サービスプロバイダーとして運営するためのライセンスオプションを理解するのに役立つ簡略化されたガイドです。
- DIFCライセンス: フリーゾーン（ドバイ）
- ADGMライセンス: フリーゾーン（アブダビ）
- ストアードバリューファシリティ（SVF）ライセンス: 本土
DIFC ライセンス: フリーゾーン (ドバイ)
ドバイ国際金融センター (DIFC) は、UAE の主要な金融ハブの 1 つです。ドバイ金融サービス機構 (DFSA) によって規制されています。ここで取得できる PSP ライセンスの種類は次のとおりです。
- カテゴリー4ライセンス: 最低資本金140,000米ドルで送金サービスを許可します。
- カテゴリ 3D ライセンス: 支払い口座と支払い手段の発行をカバーし、資本要件は 200,000 米ドルです。
- カテゴリー3Cライセンス: ウォレット サービスに必要で、資本要件は 500,000 米ドルです。
ADGM ライセンス – フリーゾーン (アブダビ)
アブダビ グローバル マーケット (ADGM) は、MENA 地域の著名な金融ハブです。ADGM 内で決済サービスを実施するには、金融サービス規制局 (FSRA) から PSP ライセンスを取得する必要があります。これには次のような活動が含まれます。
- 送金およびストアードバリューの発行。
- 支払いアカウントを操作し、支払い取引を実行します。
- 支払いアカウントの提供または運営。
資本要件: カテゴリー 250,000C ライセンスの場合は 3 米ドルです。
ストアードバリューファシリティ（SVF）ライセンス：中国本土
2020 年 XNUMX 月に導入された SVF ライセンスにより、企業は UAE で電子ウォレット サービスなどの Stored Value Facility (SVF) を発行および運用できるようになります。SVF ライセンスにはさまざまな種類があります。
- デバイスベースのSVF: 物理デバイス（プリペイドカード、時計など）を使用します。
- デバイスベースではないSVF: ネットワークベースのアカウント（モバイル電子ウォレットなど）を使用します。
- 単一目的SVF: 特定の非金銭的商品またはサービス（クローズドループ システム）の場合。
SVFライセンスの資本要件: 払込資本金は少なくとも15万AED。
SVF ライセンス要件:
- 主たる事業はSVFの発行である必要があります。
- 副業の認可を受ける。
- 十分な財源を確保し、強力なリスク管理ポリシーを実施します。
- 中央銀行の AML/CFT 規制に準拠します。
ドバイまたは UAE の他の場所で決済サービス プロバイダー ライセンスを設定する場合、ビジネス モデルとサービスに基づいてさまざまなライセンス オプションを利用できます。フリー ゾーンに関心がある場合、DIFC と ADGM は PSP ビジネスに有利な条件で柔軟なオプションを提供します。
決済サービスプロバイダーの種類
UAE のストアードバリューおよび電子決済システムに関する規制枠組みでは、4 種類の決済サービスプロバイダー (PSP) が認められています。各タイプの詳細は次のとおりです。
- 小売PSP: これらは、小売、政府、ピアツーピア (P2P) デジタル決済サービスを提供する認可されたビジネス バンクおよびその他の承認された PSP です。また、現金送金も促進し、消費者がデジタルで送金できるようにします。小売 PSP として運営するには、企業は UAE で PSP ライセンスを取得して、これらのサービスを合法的に提供する必要があります。
- 非寄付PSP: これらの事業体はストアードバリューサービスを提供していません (つまり、顧客の資金を保有していません) が、デジタル決済ソリューションを提供しています。政府、小売、P2P のデジタル決済を促進しますが、資金の保管には関与していません。これらの PSP は、UAE 市場で事業を展開するために、規制の枠組みに準拠し、ドバイで適切な PSP ライセンスを取得する必要があります。
- 政府PSP: これらの PSP は連邦政府および地方自治体向けに特別に設計されており、公共サービス、税金、罰金、その他の政府取引のためのデジタル決済ソリューションを提供できます。これらのサービスは UAE でもライセンスを取得する必要があり、PSP ライセンスは必要な規制要件を満たしていることを確認するために発行されます。
- マイクロペイメントPSP: このタイプの PSP は、銀行口座を持たない、または十分に銀行口座を持たない層を対象に、小額取引向けの決済ソリューションを提供することに重点を置いています。マイクロペイメント PSP は、通常、モバイル ウォレットやその他のオンライン プラットフォームを通じて、低額取引のデジタル決済を促進します。このようなサービスを提供する企業は、現地の規制に準拠するためにドバイで PSP ライセンスを取得する必要があります。
UAE で合法的に事業を行うには、事業内容やサービス内容に応じて、ドバイまたは UAE で適切な PSP ライセンスを取得する必要があります。このライセンスにより、国の金融規制への準拠が保証され、安全で信頼性の高いデジタル取引が促進されます。
UAEでPSPライセンスを取得する方法
UAE で PSP ライセンス (決済サービス プロバイダー ライセンス) を取得するには、企業は UAE 政府が定めた特定の規制プロセスを経て、決済サービスを合法的に提供する必要があります。UAE で決済サービス プロバイダー ライセンスを取得する手順は次のとおりです。
ステップ1: 規制の枠組みを理解する
その アラブ首長国連邦中央銀行 は、国内の決済サービスプロバイダー (PSP) を規制する主要な機関です。UAE で決済サービスプロバイダーとして合法的に事業を行うには、企業は中央銀行が定める規制に従う必要があります。
ステップ2: 資格基準
申請企業は、次のような特定の資格要件を満たす必要があります。
- UAE（通常はドバイまたは他の首長国）に登録された法人であること。
- 決済サービスを提供するための適切なインフラストラクチャ（安全な決済ゲートウェイや金融プラットフォームなど）を備えていること。
- 中央銀行が定める資本要件を満たす。
ステップ3: 適切なビジネス設定を選択する
ライセンス取得プロセスに影響を与える可能性があるため、ビジネスをフリーゾーン、本土、またはオフショアのいずれに設立するかを決定します。
- ドバイ： ドバイでビジネスを立ち上げる ドバイで PSP ライセンスを取得できます。これにより、市内および UAE 全域で事業を運営できるようになります。
- フリーゾーン: UAE のいくつかのフリーゾーンでも決済サービスプロバイダーのライセンスを提供していますが、制限はゾーンによって異なります。
ステップ4: 必要な書類を準備する
通常必要な書類は次のとおりです。
- ビジネスプラン
- AML および KYC コンプライアンス証明。
- 会社設立書類には、 定款（MOA） および定款（AOA）。
- すべての株主および取締役の身分証明書。
ステップ5：UAE中央銀行に申請書を提出する
必要書類とともに、UAE の中央銀行に決済サービス プロバイダー ライセンスを申請します。この申請は、UAE の法律および金融規制に準拠しているかどうか審査されます。
ステップ6：中央銀行からの承認を得る
提出後、中央銀行が申請書を審査します。承認されると、UAE の PSP ライセンスが付与されます。これにより、国内で合法的に決済サービスを提供できるようになります。
ステップ7: 現行の規制に準拠する
ライセンスを取得したら、定期的な監査、報告、AML および KYC 標準の維持など、UAE の継続的な規制要件に準拠する必要があります。
ステップ8: 操作を開始する
ドバイまたは UAE の他の場所で決済サービス プロバイダーのライセンスを取得すると、クライアントに決済ソリューションを提供し始めることができます。
これらの手順に従うと、UAE で PSP ライセンスを取得し、ドバイやその他の地域で決済サービスを提供できるようになります。
PSP ライセンス UAE 要件
ドバイで PSP ライセンスを取得するには、次の要件を満たす必要があります。
- 会社構造: フリーゾーンまたは DIFC 内の UAE を拠点とする会社または支店。
- 応用： 事業計画を提出し、財務の安定性を証明し、主要人員の適性テストに合格する必要があります。
- 資本金： 最低資本要件は AED 1 万から AED 5 万の範囲です。
- コンプライアンス： 強力な AML、KYC、およびデータ保護対策。
- 検出技術： 安全な支払いシステムとデータ保護が導入されています。
- 継続的な義務: 定期的な監査と財務報告。
- 規制の監視： UAE 中央銀行または DFSA 規制に準拠。
UAE PSPライセンス費用
PSP ライセンス UAE の費用には申請料とライセンス料の両方が含まれ、価格は通常約 15,000 米ドル* から始まります。これには、UAE で決済サービスを提供する企業に対する最初の申請プロセスと関連するライセンス料が含まれます。
PSPライセンスUAEの料金は、特定の要件、事業の性質、および関係するフリーゾーンまたは規制当局によって異なる可能性があることを考慮することが重要です。正確な費用を知りたい場合は、当社にお問い合わせください。 Shuraaのビジネスセットアップの専門家.
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結論として、UAE で PSP ライセンスを取得することは、デジタル決済サービス事業にとって不可欠です。簡単なプロセスにより、企業は安全で規制された環境で事業を運営し、顧客の信頼を築くことができます。手順に従って現地の規制を満たすことで、企業は UAE で PSP ライセンスを取得し、決済ソリューションを提供できるようになります。
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