Багато підприємців вважають, що отримання торговельної ліцензії є останнім етапом для запуску свого бізнесу в ОАЕ. А після реєстрації їхньої компанії відкриття корпоративного банківського рахунку буде простою формальністю. Насправді ж саме тут починається зовсім інша оцінка.
Банк має зовсім іншу відповідальність, ніж регуляторні органи ОАЕ. Він повинен визначити, чи може він безпечно встановити банківські відносини з вашою компанією. Вони хочуть зрозуміти, чи відповідають ваші транзакції заявленій вами діловій діяльності та чи відповідають вони правилам ОАЕ щодо боротьби з відмиванням грошей (AML) та принципам «Знай свого клієнта» (KYC).
Ось чому банки ставлять запитання, яких багато власників бізнесу не очікують. А коли відповіді важко перевірити, банки зазвичай обирають обережність замість зручності. Це часто призводить до додаткових запитів документів, тривалих перевірок або, в деяких випадках, до відмови у відкритті корпоративного банківського рахунку в ОАЕ.
Гарна новина полягає в тому, що більшості проблем зі схваленням заявок банками можна уникнути. Щойно ви зрозумієте, як банки оцінюють заявки, підготувати більш переконливу заявку стане набагато легше, і ваші шанси на схвалення також збільшаться.
Чому банки ОАЕ так суворо ставляться до бізнес-рахунків?
Банки зобов'язані дотримуватися правил, виданих Центральним банком ОАЕ. Також їм необхідно враховувати міжнародні стандарти боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму. Перед відкриттям корпоративного рахунку банки повинні провести перевірку клієнтів, щоб зрозуміти, хто є власником бізнесу, як він працює, звідки походять його кошти та чи становить очікувана діяльність на рахунку будь-який регуляторний або фінансовий ризик.
Ця відповідальність стала ще важливішою в останні роки, оскільки вимоги щодо дотримання вимог у фінансовому секторі ОАЕ стали дедалі суворішими. Очікується, що банки перевірятимуть легітимність бізнесу, який вони залучають, та вестимуть вичерпний облік, що підтверджує їхні зобов'язання щодо дотримання вимог.
Схвалення заявки без належного розуміння бізнесу може наразити банк на дії регуляторних органів та зашкодити репутації. Саме тому підприємства з подібними ліцензіями можуть отримати абсолютно різні результати. Одна компанія може отримати схвалення протягом кількох днів, оскільки її фінансовий профіль добре задокументований. Інша може зіткнутися з повторними запитами або навіть з відмовою у відкритті корпоративного банківського рахунку в ОАЕ, оскільки банк не може впевнено оцінити характер бізнесу або ризики, пов'язані з ним.
Розуміння такого способу мислення важливе, оскільки воно змінює ваш підхід до розгляду заявки. Замість того, щоб розглядати це як процес подання документів, корисно розглядати це як можливість продемонструвати, що ваш бізнес прозорий та комерційно логічний.
На що насправді звертають увагу банки, перш ніж схвалити ваш бізнес-рахунок?
Кожна заявка на відкриття банківського рахунку для бізнесу, по суті, є оцінкою ризиків. Банки перевіряють ваші документи, щоб перевірити надану вами інформацію, але їхня головна мета — зрозуміти бізнес, що стоїть за цими документами.
Перш ніж схвалити корпоративний рахунок, банки зазвичай намагаються зрозуміти такі питання, як:
- Хто є тими особами, які зрештою володіють та контролюють компанію?
- Які продукти чи послуги насправді пропонує бізнес?
- Хто є очікуваними клієнтами та постачальниками?
- Звідки будуть надходити кошти компанії та куди вони будуть перераховані?
- З якими країнами та валютами переважно працюватиме бізнес?
- Чи відповідають очікувані транзакції ліцензованій підприємницькій діяльності?
- Чи є достатньо доказів, що підтверджують справжню діяльність підприємства?
Відповіді на ці запитання не завжди можна знайти в одному документі. Натомість банки збирають інформацію з вашої торгової ліцензії, установчого договору, даних акціонерів, профілю бізнесу, договорів, рахунків-фактур, веб-сайту, джерела фінансування та будь-яких додаткових документів, що запитуються під час процесу подання заявки.
Мета полягає в тому, щоб створити повне уявлення про те, як працюватиме ваш бізнес після активації рахунку. У більшості випадків відмова у відкритті корпоративного рахунку в банку ОАЕ відбувається не тому, що сам бізнес є неприйнятним. Це відбувається тому, що банк не має достатньо інформації, щоб впевнено оцінити пов'язані з ним ризики.
Основні причини, чому банки ОАЕ відхиляють заявки на відкриття бізнес-рахунків
Відмова у відкритті бізнес-рахунку в банку не завжди означає, що з вашим бізнесом щось не так. У багатьох випадках це просто означає, що банк не зміг зібрати достатньо інформації для завершення оцінки ризиків.
Ось деякі з найпоширеніших причин, чому бізнес-банківські рахунки відхиляються в ОАЕ.
Неповна або суперечлива документація
Однією з найпоширеніших причин відмови у відкритті корпоративного банківського рахунку в ОАЕ є неповна або суперечлива документація. Оскільки банки перевіряють інформацію з кількох джерел, навіть незначні розбіжності можуть затримати процес розгляду або викликати додаткові питання щодо відповідності вимогам.
Відсутність таких документів, як торгова ліцензія, свідоцтво про реєстрацію, копії паспорта, записи акціонерів або інформація про кінцевого бенефіціарного власника (UBO), також може призвести до додаткових запитів. Хоча банки можуть вимагати відсутні документи, повторювані невідповідності часто ускладнюють обробку заявки.
Більшість проблем зі схваленням банківських заявок можна уникнути, якщо компанії готують повну документацію та чітко пояснюють свою діяльність перед подачею заявки.
Ваша бізнес-діяльність нечітко пояснена
Багато проблем з банківськими операціями в ОАЕ виникають через те, що підприємці вважають, що діяльність, зазначена в їхній торговельній ліцензії, надає достатньо інформації про їхній бізнес. Однак ліцензовані види діяльності часто є широкими та не обов'язково пояснюють, як компанія отримуватиме дохід.
Наприклад, ліцензія із зазначенням «Загальна торгівля» не повідомляє банку, якими продуктами ви маєте намір торгувати, чи будете ви імпортувати чи експортувати товари, з якими країнами ви будете мати справу або хто ваші клієнти.
Банкам потрібен цей додатковий контекст, оскільки він допомагає їм зрозуміти, чи відповідають транзакції, що проходять через рахунок, характеру бізнесу. Якщо ваша заявка залишає забагато питань без відповідей, банк може запросити додаткові роз'яснення, перш ніж приймати рішення.
Джерело коштів неможливо належним чином перевірити
Перш ніж схвалити корпоративний рахунок, банки повинні розуміти, звідки надходять гроші, що надходять у бізнес, і чи можна це обґрунтовано підтвердити документально.
Для новоствореної компанії це може включати акціонерний капітал, особисті заощадження, інвестиційні фонди або надходження від існуючого бізнесу. Якщо у заявці згадуються значні початкові інвестиції, але не надаються пояснення чи підтверджуючі докази, банк, ймовірно, запросить додаткові документи, перш ніж продовжити.
Так само важливо розрізняти джерело коштів та джерело багатства. Хоча документ про джерело коштів пояснює, звідки походить конкретна транзакція чи інвестиція, джерело багатства допомагає банку зрозуміти, як власник бізнесу накопичив ці фінансові ресурси з часом. Залежно від характеру заявки, банки можуть вимагати роз'яснень щодо обох.
Бізнесу бракує достатньої операційної присутності
Не очікується, що новостворена компанія матиме багаторічну фінансову історію, але банкам все одно потрібно достатньо доказів, щоб вважати, що бізнес має намір працювати так, як описано.
Професійний веб-сайт, підписані контракти, угоди з постачальниками, замовлення на купівлю, рахунки-фактури, бізнес-план або навіть реалістичний список потенційних клієнтів можуть допомогти продемонструвати, що компанія має справжні комерційні наміри.
Простіше кажучи, банк не шукає розмір вашого бізнесу. Він шукає докази того, що бізнес реальний.
Ваш бізнес належить до категорії підвищеного ризику
Підприємства, що працюють у таких секторах, як віртуальні активи, фінтехнології, обмін валют, дорогоцінні метали, торгівля високою вартістю, або компанії, що здійснюють значні транскордонні транзакції, часто проходять додаткову перевірку, перш ніж банк прийме рішення.
Посилену перевірку не слід плутати з автоматичною відмовою. Багато компаній, що працюють у цих галузях, успішно відкривають корпоративні банківські рахунки щороку. Однак, оскільки вимоги до дотримання є більш ґрунтовними, процес подання заявки може включати додаткові питання та триваліший період розгляду.
Попередні проблеми з дотриманням вимог або банківською діяльністю
Банківська історія компанії також може впливати на оцінку нової заявки. Попередні закриття рахунків через проблеми з дотриманням вимог або неточності розкриття інформації можуть спонукати банк до проведення більш детальної перевірки.
Хоча кожна заявка відрізняється, більшість проблем бізнес-банківських операцій в ОАЕ можна віднести до проблем із дотриманням вимог, а не до самого бізнесу.
Також, багаторазове надання неповної або суперечливої інформації рідко покращує результат. Якщо заявку вже було відхилено раніше, зазвичай ефективніше визначити причину та подати повторну заявку з чіткішою та повнішою заявкою, ніж негайно звертатися до іншого банку.
Вимоги до корпоративного рахунку в ОАЕ
Розуміння вимог до корпоративного банківського рахунку обраного вами банку дуже важливе, оскільки це допомагає значно зменшити проблеми зі схваленням банком для вас. Більшість установ вимагають аналогічний набір корпоративних та акціонерних документів під час процесу подання заявки.
До них зазвичай належать:
- Меморандум та статут (або Установчий договір, де це застосовується)
- Копії паспортів акціонерів та уповноважених підписантів
- Ідентифікатор Еміратів та віза на проживання копії (де це можливо)
- Підтвердження адреси підприємства
- Профіль компанії або бізнес-план (за запитом)
- Деталі, що підтверджують джерело коштів або джерело багатства, де це можливо
- Чинні контракти, рахунки-фактури, угоди з постачальниками або замовлення на купівлю, залежно від виду діяльності
Деякі банки можуть вимагати додаткові документи на основі вашого профілю. Надання неповної інформації з самого початку може значно збільшити ймовірність відмови у відкритті вашого корпоративного банківського рахунку в ОАЕ.
Як відкрити банківський рахунок для бізнесу в ОАЕ?
Після підготовки документації процес відкриття рахунку, як правило, нескладний. Однак точні вимоги та етапи перевірки можуть відрізнятися залежно від банку та характеру вашого бізнесу.
У більшості випадків процес включає такі кроки:
Крок 1: Виберіть банк, який підходить для вашого бізнесу
Різні банки мають різні правила адаптації, вимоги до мінімального балансу та схильність до ризику. Вибір банку, який регулярно працює з компаніями, подібними до вашого, може зробити процес ефективнішим.
Крок 2: Підготуйте необхідні документи
Зберіть усі документи, які банк, ймовірно, запросить, і переконайтеся, що інформація є точною та узгодженою в кожному записі. Переконайтеся, що ви надаєте повну інформацію, щоб уникнути будь-яких проблем з банківськими операціями в ОАЕ.
Крок 3: Надішліть свою заявку
Банк розглядає заявку та перевіряє документи. Вони можуть запросити додаткову інформацію, щоб краще зрозуміти ваш бізнес або очікувані транзакції.
Крок 4: Завершіть KYC та Due Diligence
Залежно від вашої ділової активності, банк може провести посилену перевірку due diligence, запросити роз'яснення щодо джерела коштів або запланувати зустріч із власником бізнесу чи уповноваженою особою.
Крок 5: Схвалення та активація облікового запису
Після того, як банк завершить внутрішню оцінку та всі вимоги щодо відповідності будуть виконані, ваш корпоративний рахунок буде схвалено та активовано. Після цього ви зможете почати використовувати його для щоденних бізнес-операцій.
Скільки часу потрібно, щоб відкрити бізнес-банківський рахунок в ОАЕ?
Стандартних термінів немає, оскільки кожна заявка оцінюється індивідуально. Наприклад, бізнес з повним пакетом документів та низькоризиковою діяльністю може очікувати схвалення протягом кількох робочих днів до двох тижнів.
Однак, заявки, що стосуються складних структур власності та транскордонних операцій, потребують додаткової перевірки на відповідність вимогам і можуть тривати кілька тижнів, якщо банк запитує додаткові роз'яснення або підтверджуючі документи.
Розуміння причин проблем із схваленням банками дозволяє підприємствам вирішувати питання дотримання вимог до подання заявки.
Ось чому підприємствам слід зосередитися на поданні добре підготовленої заявки, а не виключно на тому, як швидко можна відкрити рахунок. У багатьох випадках банківські рахунки для підприємств відхиляються через відсутність відповідей на запити щодо відповідності вимогам.
Як Shuraa допомагає вам відкрити бізнес-банківський рахунок в ОАЕ?
Кожен власник бізнесу подає документи. Різниця полягає в тому, що деякі заявки відповідають на запитання банку ще до того, як їх поставлять, тоді як інші створюють нові. Заявки з нечітким власником та суперечливою фінансовою інформацією розглядаються набагато довше, оскільки вони вимагають від банку припинити оцінку та розпочати розслідування.
Маючи понад 26 років досвіду у створенні бізнесу та корпоративних послугах , Шураа працювала з компаніями з широкого кола галузей та розуміє, що банки зазвичай шукають під час процесу адаптації.
Наша команда експертів-консультантів зі створення бізнесу допомогла понад 100 000 підприємців розпочати свій бізнес в ОАЕ. Ми гарантуємо, що ваша банківська заявка буде повною, належним чином задокументованою та відповідатиме вимогам банку.
Незалежно від того, чи ви подаєте заявку вперше, чи намагаєтеся подолати відмову у відкритті корпоративного банківського рахунку в ОАЕ, належна підготовка може мати вирішальне значення. Замовте безкоштовну консультацію з експертами Shuraa сьогодні, і ми допоможемо вам створити сильнішу заявку, готову до відкриття банку.
Поширені запитання
Чи може новостворена компанія відкрити бізнес-рахунок у банку в ОАЕ?
Так. Новостворені компанії можуть відкривати корпоративні банківські рахунки за умови, що вони відповідають вимогам банку щодо документації та відповідності. Оскільки стартапи зазвичай мають обмежену фінансову історію, банки можуть запросити додаткову інформацію для розуміння бізнес-моделі та очікуваних операцій.
Які документи потрібні для відкриття банківського рахунку для бізнесу в ОАЕ?
Зазвичай від підприємств вимагається надати дійсну торговельну ліцензію, установчі документи, установчий договір, копії паспорта та посвідчення особи ОАЕ акціонерів або уповноважених підписантів, підтвердження адреси бізнесу та, за потреби, підтверджуючі документи, пов’язані з бізнесом та джерелом коштів.
Скільки часу потрібно, щоб відкрити корпоративний банківський рахунок в ОАЕ?
Терміни залежать від банку та складності заявки. Прості заявки з повним пакетом документів можуть бути схвалені протягом кількох робочих днів до двох тижнів, тоді як підприємства, які потребують посиленої перевірки, можуть зіткнутися з довшими термінами обробки.
Чи можуть компанії вільної зони відкривати бізнес-банківські рахунки в ОАЕ?
Так. Компанії вільної зони мають право відкривати корпоративні банківські рахунки в ОАЕ. Однак, як і компанії з материкової частини країни, вони повинні відповідати вимогам банку щодо реєстрації та відповідності нормативним вимогам, перш ніж рахунок буде схвалено.
Чи можу я подати повторну заявку після відхилення корпоративного банківського рахунку в ОАЕ?
Так, але повторне подання однієї й тієї ж заявки без вирішення основних проблем може зменшити шанси на успіх. Бажано зрозуміти причину відмови та переконатися, що вся підтверджувальна інформація є повною, перш ніж подавати заявку повторно.
Які вимоги до корпоративного рахунку в ОАЕ?
Усі банки дотримуються нормативних вимог, виданих Центральним банком ОАЕ. Однак кожна установа має власні внутрішні правила адаптації, схильність до ризику, вимоги до мінімального балансу та процедури документування. Підприємства повинні ретельно вести документацію, щоб уникнути будь-яких проблем із схваленням банком у майбутньому.
Які вимоги до корпоративного рахунку для іноземних інвесторів в ОАЕ?
Так. Іноземні інвестори, які засновують компанію в ОАЕ, можуть подати заявку на відкриття корпоративного банківського рахунку за умови дотримання банком вимог щодо належної перевірки, перевірки KYC та документації.
Чи обов'язковою є наявність веб-сайту або фізичного офісу для схвалення банківського рахунку для бізнесу?
Не завжди. Багато компаній успішно працюють, використовуючи гнучкі робочі місця або спільні робочі простори , особливо на ранніх стадіях. Однак наявність професійного веб-сайту, профілю компанії або інших доказів справжньої комерційної діяльності може підсилити вашу заявку, допомагаючи банку краще зрозуміти ваш бізнес.
