اگر به دنبال دریافت مجوز PSP در امارات هستید، در مسیر درستی برای ورود به دنیای رو به رشد پرداخت های دیجیتال هستید. مجوز PSP به شما این امکان را می دهد که پرداخت آنلاین، کیف پول دیجیتال و سایر راه حل های پرداخت را به مشاغل و مصرف کنندگان ارائه دهید. امارات متحده عربی یک سیستم شفاف و حمایتی برای مشاغل در صنعت فین تک دارد که آن را به مکانی هیجان انگیز برای شروع تبدیل می کند.
برای کمک به درک سریع این فرآیند، هر آنچه را که باید در مورد دریافت مجوز PSP در امارات بدانید را توضیح خواهیم داد. از درک الزامات اولیه تا فرآیند درخواست، ما شما را گام به گام راهنمایی می کنیم.
ارائه دهنده خدمات پرداخت چیست؟
ارائهدهنده خدمات پرداخت (PSP) یک شرکت یا موسسه مالی است که پردازش پرداخت آنلاین را تسهیل میکند. این به آنها کمک می کند تا از طریق روش های مختلف پرداخت های مشتری را بپذیرند. PSP ها فناوری و زیرساختی را برای انجام تراکنش های پرداخت، مانند کارت های اعتباری/ بدهی، کیف پول های الکترونیکی، حواله های بانکی و سایر روش های پرداخت فراهم می کنند.
PSP ها به عنوان واسطه بین بازرگانان و موسسات مالی (مانند بانک ها) عمل می کنند. ممکن است خدمات اضافی مانند محافظت در برابر کلاهبرداری، صورتحساب مکرر و تبدیل ارز ارائه دهد. نمونه هایی از PSP ها عبارتند از پی پال، راه راه و مربع.
PSP چگونه کار می کند؟
یک ارائه دهنده خدمات پرداخت (PSP) یک واسطه بین بازرگانان، مشتریان و موسسات مالی است. در اینجا یک تفکیک ساده از نحوه عملکرد یک PSP آورده شده است:
شروع معامله
- اقدام مشتری: این فرآیند زمانی آغاز می شود که مشتری کالا یا خدماتی را از یک تاجر آنلاین خریداری می کند و روش پرداخت مورد نظر خود را انتخاب می کند (مانند کارت اعتباری، کیف پول الکترونیکی و غیره).
- راه اندازی تاجر: تاجر دروازه پرداخت PSP را در وب سایت یا برنامه خود ادغام کرده است تا تراکنش را ایمن انجام دهد.
مجوز پرداخت
- جا به جایی داده: مشتری جزئیات پرداخت (به عنوان مثال، اطلاعات کارت) را در وب سایت تاجر وارد می کند. این داده ها به صورت ایمن رمزگذاری شده و به درگاه پرداخت PSP ارسال می شود.
- ارتباط دروازه: PSP اطلاعات پرداخت را برای پردازش بیشتر به بانک خریدار (تاجر) ارسال می کند.
فرایند پرداخت
- ارسال به شبکه پرداخت: بانک گیرنده جزئیات پرداخت را به شبکه کارت (به عنوان مثال، ویزا، مسترکارت) یا پردازشگر پرداخت بانک ارسال می کند.
- درخواست مجوز: شبکه کارت یا پردازشگر درخواست را به بانک صادرکننده (بانک مشتری) ارسال می کند تا تأیید کند که وجوه موجود است و تراکنش قانونی است (جلوگیری از کلاهبرداری).
تایید یا رد معامله
- پاسخ بانک صادر کننده: بانک صادرکننده چک می کند که آیا حساب مشتری دارای وجوه یا اعتبار کافی است یا خیر و یک پیام مجوز یا عدم پذیرش ارسال می کند.
- برگشت ارتباط: این تصمیم از طریق شبکه کارت و بانک خریدار به PSP بازگردانده می شود. سپس، نتیجه به سیستم بازرگان ارسال می شود (تایید یا رد شده).
تکمیل تراکنش
- تایید مجوز: معامله در صورت تایید انجام می شود و وجوه به طور موقت در حساب تاجر نگهداری می شود.
- اطلاع رسانی مشتری: مشتری تاییدیه (دریافت سفارش، موفقیت پرداخت) را از تاجر دریافت می کند.
انتقال وجه
- تسویه وجوه: پس از مجوز، PSP انتقال وجه از بانک مشتری به بانک تاجر را تسهیل می کند (پس از یک زمان پردازش خاص، بسته به روش پرداخت).
- نهایی سازی: پس از انتقال وجه، تراکنش کامل تلقی می شود. PSP ها اغلب ابزارهای گزارش دهی را برای بازرگانان برای ردیابی این تراکنش ها ارائه می دهند.
خدمات پس از معامله
- حفاظت از تقلب و امنیت: PSP ها ابزارهایی مانند رمزگذاری، رمزگذاری، و سیستم های تشخیص تقلب را برای اطمینان از ایمن بودن پرداخت ها ارائه می دهند.
- حل اختلاف: اگر مشتری یک تراکنش (بازپرداخت شارژ) را به چالش بکشد، PSP ممکن است در حل مشکل بین مشتری و تاجر کمک کند.
به طور خلاصه، یک PSP زیرساخت ها و ابزارهایی را برای پردازش، مجوز، و تسویه پرداخت ها به صورت ایمن و کارآمد فراهم می کند و به تجار و مشتریان امکان می دهد معاملات را به راحتی انجام دهند.
مقررات مجوز PSP در امارات متحده عربی
راه اندازی کسب و کار ارائه دهنده خدمات پرداخت (PSP) در امارات متحده عربی، مانند هر راه اندازی کسب و کار دیگر. این امر مستلزم اخذ مجوز و مجوزهای تجاری مناسب است. بانک مرکزی امارات متحده عربی (CBUAE) بخش پرداخت های دیجیتال را در امارات تنظیم می کند.
در زیر یک راهنمای ساده ارائه شده است تا به شما در درک گزینه های صدور مجوز برای فعالیت به عنوان ارائه دهنده خدمات پرداخت در امارات کمک کند.
- مجوز DIFC: منطقه آزاد (دبی)
- مجوز ADGM: منطقه آزاد (ابوظبی)
- مجوز تسهیلات ارزش ذخیره شده (SVF): سرزمین اصلی
مجوز DIFC: منطقه آزاد (دبی)
مرکز مالی بین المللی دبی (DIFC) یکی از قطب های مالی پیشرو در امارات است. این توسط اداره خدمات مالی دبی (DFSA) تنظیم می شود. انواع مجوزهای PSP موجود در اینجا عبارتند از:
- مجوز دسته 4: خدمات انتقال پول را با حداقل سرمایه 140,000 دلار مجاز میسازد.
- مجوز دسته بندی سه بعدی: حساب های پرداخت و صدور ابزار پرداخت را با سرمایه مورد نیاز 200,000 دلار پوشش می دهد.
- مجوز رده 3C: برای خدمات کیف پول مورد نیاز، با سرمایه مورد نیاز 500,000 دلار آمریکا.
مجوز ADGM - منطقه آزاد (ابوظبی)
بازار جهانی ابوظبی (ADGM) یک مرکز مالی برجسته در منطقه MENA است. برای انجام خدمات پرداخت در ADGM، به مجوز PSP از سازمان تنظیم مقررات خدمات مالی (FSRA) نیاز دارید. این شامل فعالیت هایی مانند:
- انتقال پول و صدور ارزش ذخیره شده.
- عملیات حساب های پرداخت و انجام تراکنش های پرداخت.
- ارائه یا راه اندازی حساب پرداخت.
سرمایه مورد نیاز: 250,000 دلار برای مجوز رده 3C.
مجوز تسهیلات ارزش ذخیره شده (SVF): سرزمین اصلی
مجوز SVF که در سپتامبر 2020 معرفی شد، به کسب و کارها اجازه می دهد تا تسهیلات ارزش ذخیره شده (SVF) مانند خدمات کیف پول الکترونیکی را در امارات صادر و اجرا کنند. انواع مختلفی از مجوزهای SVF وجود دارد:
- SVF مبتنی بر دستگاه: از دستگاه های فیزیکی (به عنوان مثال، کارت های پیش پرداخت، ساعت) استفاده می کند.
- SVF غیر مبتنی بر دستگاه: از حساب های مبتنی بر شبکه (به عنوان مثال، کیف پول های الکترونیکی تلفن همراه) استفاده می کند.
- SVF تک منظوره: برای کالاها یا خدمات غیر پولی خاص (سیستم های حلقه بسته).
سرمایه مورد نیاز برای مجوز SVF: حداقل 15 میلیون درهم سرمایه پرداخت شده.
الزامات مجوز SVF:
- کسب و کار اصلی باید SVF صادر کند.
- دریافت تاییدیه برای مشاغل ثانویه
- اطمینان از منابع مالی کافی و اجرای سیاست های قوی مدیریت ریسک.
- مقررات بانک مرکزی مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم را رعایت کنید.
چه بخواهید مجوز ارائهدهنده خدمات پرداخت را در دبی یا هر جای دیگر در امارات راهاندازی کنید، گزینههای مختلف مجوز بر اساس مدل کسبوکار و خدمات شما در دسترس هستند. اگر به مناطق آزاد علاقه مند هستید، DIFC و ADGM گزینه های انعطاف پذیری را با شرایط مطلوب برای مشاغل PSP ارائه می دهند.
انواع ارائه دهندگان خدمات پرداخت
چارچوب قانونی امارات متحده عربی برای ارزش های ذخیره شده و سیستم های پرداخت الکترونیکی چهار نوع ارائه دهنده خدمات پرداخت (PSP) را به رسمیت می شناسد. در اینجا به تفکیک هر نوع آورده شده است:
- خردهفروشی PSP: اینها بانک های تجاری مجاز و سایر PSP های تایید شده هستند که خدمات پرداخت دیجیتال خرده فروشی، دولتی و همتا به همتا (P2P) را ارائه می دهند. آنها همچنین حواله های نقدی را تسهیل می کنند و به مصرف کنندگان اجازه می دهند پول را به صورت دیجیتالی انتقال دهند. برای فعالیت به عنوان یک PSP خرده فروشی، نهادها باید مجوز PSP را در امارات متحده عربی دریافت کنند تا این خدمات را به صورت قانونی ارائه دهند.
- PSP غیراهدایی: این نهادها خدمات ارزش ذخیره شده را ارائه نمی دهند (یعنی وجوه مشتری را در اختیار ندارند) اما همچنان راه حل های پرداخت دیجیتالی را ارائه می دهند. آنها پرداخت های دیجیتال دولتی، خرده فروشی و P2P را تسهیل می کنند اما در ذخیره وجوه دخالتی ندارند. این PSP ها همچنان باید با چارچوب نظارتی مطابقت داشته باشند و مجوز PSP مناسب در دبی را برای فعالیت در بازار امارات دریافت کنند.
- PSP دولتی: این PSP ها به طور خاص برای نهادهای دولتی فدرال و محلی طراحی شده اند و آنها را قادر می سازد راه حل های پرداخت دیجیتالی را برای خدمات عمومی، مالیات، جریمه ها و سایر تراکنش های دولتی ارائه دهند. این خدمات همچنین باید در امارات متحده عربی مجوز داشته باشند و مجوز PSP برای اطمینان از رعایت الزامات قانونی لازم صادر می شود.
- پرداختهای خرد PSP: این نوع PSP بر ارائه راهحلهای پرداخت برای تراکنشهای کوچکتر تمرکز میکند، که اغلب به جمعیتهای بدون بانک و کمبانک ارائه میشود. پرداخت های خرد PSP ها پرداخت های دیجیتالی را برای تراکنش های کم ارزش، معمولاً از طریق کیف پول های موبایل یا دیگر پلتفرم های آنلاین، تسهیل می کنند. مشاغلی که چنین خدماتی را ارائه می دهند باید مجوز PSP را در دبی دریافت کنند تا با مقررات محلی مطابقت داشته باشند.
برای فعالیت قانونی در امارات متحده عربی، مشاغل بسته به عملیات و خدمات خود به مجوز PSP مربوطه در دبی یا امارات نیاز دارند. این مجوز انطباق با مقررات مالی کشور را تضمین می کند و تراکنش های دیجیتالی مطمئن و قابل اعتماد را تسهیل می کند.
نحوه دریافت مجوز PSP در امارات
برای دریافت مجوز PSP در امارات متحده عربی (مجوز ارائه دهنده خدمات پرداخت)، کسب و کارها باید فرآیند نظارتی خاصی را که توسط دولت امارات برای ارائه خدمات پرداخت به صورت قانونی تعیین شده است، طی کنند. در اینجا یک راهنمای گام به گام در مورد نحوه دریافت مجوز ارائه دهنده خدمات پرداخت در امارات آمده است:
مرحله 1: چارچوب نظارتی را درک کنید
La بانک مرکزی امارات مرجع اصلی تنظیم کننده ارائه دهندگان خدمات پرداخت (PSP) در کشور است. کسبوکارها برای فعالیت قانونی به عنوان ارائهدهنده خدمات پرداخت در امارات باید از مقررات تعیینشده توسط بانک مرکزی پیروی کنند.
مرحله 2: معیارهای واجد شرایط بودن
شرکت متقاضی باید شرایط واجد شرایط خاصی را داشته باشد، مانند:
- یک نهاد حقوقی ثبت شده در امارات (معمولاً در دبی یا امارات دیگر).
- داشتن زیرساخت های کافی برای ارائه خدمات پرداخت (مانند درگاه های پرداخت امن یا پلت فرم های مالی).
- تامین سرمایه مورد نیاز طبق تعیین بانک مرکزی.
مرحله 3: راه اندازی کسب و کار مناسب را انتخاب کنید
تصمیم بگیرید که آیا کسب و کار خود را در یک منطقه آزاد، سرزمین اصلی یا فراساحل راه اندازی کنید، زیرا این امر می تواند بر روند صدور مجوز تأثیر بگذارد:
- دبی: راه اندازی کسب و کار در دبی به شما اجازه می دهد مجوز PSP را در دبی دریافت کنید. این به شما امکان می دهد در داخل شهر و در سراسر امارات فعالیت کنید.
- مناطق آزاد: چندین منطقه آزاد در امارات نیز مجوزهای ارائه دهنده خدمات پرداخت را ارائه می دهند، اما محدودیت ها بر اساس منطقه متفاوت است.
مرحله 4: مدارک مورد نیاز را آماده کنید
مدارک مورد نیاز معمولا عبارتند از:
- یک طرح کسب و کار
- اثبات انطباق AML و KYC.
- اسناد تشکیل شرکت شامل موارد زیر است تفاهم نامه انجمن (MOA) و اساسنامه (AOA).
- مدارک شناسایی کلیه سهامداران و مدیران.
مرحله 5: درخواست را به بانک مرکزی امارات ارسال کنید
درخواست مجوز ارائه دهنده خدمات پرداخت در امارات به بانک مرکزی به همراه مدارک مورد نیاز. این برنامه از نظر مطابقت با قوانین و مقررات مالی امارات متحده عربی بررسی خواهد شد.
مرحله ششم: اخذ تاییدیه از بانک مرکزی
پس از ارسال، بانک مرکزی درخواست شما را بررسی خواهد کرد. پس از تایید، مجوز PSP در امارات متحده عربی به شما اعطا می شود. این به شما امکان می دهد خدمات پرداخت را به صورت قانونی در داخل کشور ارائه دهید.
مرحله 7: مطابق با مقررات جاری
پس از دریافت مجوز، باید با الزامات قانونی جاری امارات متحده عربی، از جمله ممیزی های منظم، گزارش دهی، و حفظ استانداردهای AML و KYC مطابقت داشته باشید.
مرحله 8: عملیات را شروع کنید
هنگامی که مجوز ارائه دهنده خدمات پرداخت خود را در دبی یا جاهای دیگر در امارات دریافت کردید، می توانید راه حل های پرداخت خود را به مشتریان ارائه دهید.
با انجام این مراحل می توانید مجوز PSP را در امارات دریافت کنید و خدمات پرداخت را در دبی و خارج از آن ارائه دهید.
الزامات مجوز PSP امارات متحده عربی
برای دریافت مجوز PSP در دبی، باید شرایط زیر را داشته باشید:
- ساختار شرکت: یک شرکت مستقر در امارات متحده عربی یا شعبه در یک منطقه آزاد یا DIFC.
- کاربرد: یک طرح تجاری ارائه دهید، ثبات مالی را نشان دهید و یک آزمون مناسب و مناسب را برای پرسنل کلیدی قبول کنید.
- سرمایه، پایتخت: حداقل سرمایه مورد نیاز از 1 میلیون درهم تا 5 میلیون درهم متغیر است.
- انطباق: اقدامات قوی AML، KYC و حفاظت از داده ها.
- فن آوری: سیستم های پرداخت ایمن و حفاظت از داده ها در محل وجود دارد.
- تعهدات جاری: حسابرسی منظم و گزارشگری مالی.
- مقررات نظارتی: مطابقت با قوانین بانک مرکزی امارات متحده عربی یا DFSA.
هزینه مجوز PSP امارات
هزینه مجوز PSP امارات متحده عربی شامل هزینه درخواست و هزینه مجوز است، با قیمت هایی که معمولاً از حدود 15,000 دلار آمریکا شروع می شود. این شامل فرآیند درخواست اولیه و هزینه های مجوز مرتبط برای مشاغلی است که خدمات پرداخت را در امارات ارائه می دهند.
در نظر گرفتن این نکته ضروری است که هزینه های مجوز PSP امارات متحده عربی بسته به شرایط خاص، ماهیت کسب و کار و منطقه آزاد یا مرجع نظارتی درگیر ممکن است متفاوت باشد. اگر می خواهید قیمت دقیق آن را بدانید، می توانید با ما تماس بگیرید کارشناسان راه اندازی کسب و کار شورا.
مجوز PSP خود را در امارات با شورا دریافت کنید!
در پایان، دریافت مجوز PSP در امارات متحده عربی برای مشاغل خدمات پرداخت دیجیتال ضروری است. این فرآیند ساده به شرکت ها اجازه می دهد تا در یک محیط امن و تنظیم شده فعالیت کنند که باعث ایجاد اعتماد مشتری می شود. با پیروی از مراحل و رعایت مقررات محلی، مشاغل می توانند با موفقیت مجوز PSP خود را در امارات دریافت کنند و راه حل های پرداخت را ارائه دهند.
برای کمک به فرآیند، با ما تماس بگیرید 97144081900+ ، به واتساپ پیام دهید 971507775554+ یا ایمیل info@shuraa.com برای کمک سریع
