Много предприемачи приемат, че получаването на търговски лиценз е последният етап за стартиране на бизнеса им в ОАЕ. И след като компанията им бъде регистрирана, откриването на корпоративна банкова сметка би било проста формалност. В действителност, тук започва съвсем различна оценка.
Банката има много различна отговорност от регулаторните органи на ОАЕ. Тя трябва да определи дали може безопасно да установи банкови отношения с вашата компания. Те искат да разберат дали вашите транзакции съответстват на декларираната от вас бизнес дейност и спазват разпоредбите на ОАЕ за борба с прането на пари (AML) и „Познай клиента си“ (KYC).
Ето защо банките задават въпроси, които много собственици на бизнес не очакват. И когато отговорите са трудни за проверка, банките обикновено избират предпазливостта пред удобството. Това често води до допълнителни искания за документи, продължителни проверки или в някои случаи до отхвърляне на корпоративна банкова сметка в ОАЕ.
Добрата новина е, че повечето проблеми с одобрението на банките могат да бъдат избегнати. След като разберете как банките оценяват заявленията, става много по-лесно да подготвите по-силно заявление и това увеличава шансовете ви за одобрение.
Защо банките в ОАЕ са толкова строги по отношение на бизнес банковите сметки?
Банките са длъжни да спазват разпоредбите, издадени от Централната банка на ОАЕ. Също така, те трябва да вземат предвид международните стандарти за борба с прането на пари и финансирането на тероризма. Преди да открият корпоративна сметка, банките трябва да извършат проверка на клиента, за да разберат кой е собственик на бизнеса, как той функционира, откъде произхождат средствата му и дали очакваната активност по сметката представлява някакъв регулаторен или финансов риск.
Тази отговорност стана още по-важна през последните години, тъй като очакванията за съответствие във финансовия сектор на ОАЕ станаха все по-строги. От банките се очаква да проверяват легитимността на бизнеса, който привличат, и да поддържат подробни записи, които подкрепят задълженията им за съответствие.
Одобряването на заявление без правилно разбиране на бизнеса може да изложи банката на регулаторни действия и да навреди на репутацията. Ето защо бизнеси с подобни лицензи могат да получат напълно различни резултати. Една компания може да получи одобрение в рамките на няколко дни, защото финансовият ѝ профил е добре документиран. Друга може да се сблъска с многократни запитвания или дори с отказ за корпоративна банкова сметка в ОАЕ, защото банката не може уверено да оцени естеството на бизнеса или рисковете, свързани с него.
Разбирането на този начин на мислене е важно, защото променя начина, по който подхождате към кандидатстването. Вместо да го третирате като процес на подаване на документи, е полезно да го разглеждате като възможност да демонстрирате, че вашият бизнес е прозрачен и търговски логичен.
Какво всъщност търсят банките, преди да одобрят банковата ви сметка за бизнес?
Всяко заявление за бизнес банкова сметка е по същество оценка на риска. Банките преглеждат вашите документи, за да проверят предоставената от вас информация, но основната им цел е да разберат бизнеса, който стои зад тези документи.
Преди да одобрят корпоративна сметка, банките обикновено се опитват да разберат въпроси като:
- Кои са лицата, които в крайна сметка притежават и контролират компанията?
- Какви продукти или услуги всъщност предлага бизнесът?
- Кои са очакваните клиенти и доставчици?
- Откъде ще произхождат средствата на компанията и къде ще бъдат преведени?
- С кои държави и валути ще работи предимно бизнесът?
- Съответстват ли очакваните транзакции на лицензираната бизнес дейност?
- Има ли достатъчно доказателства, които показват, че бизнесът има реални операции?
Отговорите на тези въпроси не винаги идват от един-единствен документ. Вместо това банките събират информация от вашия търговски лиценз, учредителен договор, записи на акционери, бизнес профил, договори, фактури, уебсайт, източник на средства и всички допълнителни документи, изисквани по време на процеса на кандидатстване.
Целта е да се изгради пълна картина за това как ще функционира вашият бизнес, след като сметката стане активна. В повечето случаи отхвърлянето на корпоративна банкова сметка в ОАЕ не се случва, защото самият бизнес е неприемлив. Това е така, защото банката няма достатъчно информация, за да оцени уверено рисковете, свързани с него.
Основни причини, поради които банките в ОАЕ отхвърлят заявления за бизнес банкови сметки
Отхвърлянето на бизнес банкова сметка не винаги означава, че има нещо нередно с вашия бизнес. В много случаи това просто означава, че банката не е успяла да събере достатъчно информация, за да завърши оценката си на риска.
Ето някои от най-честите причини, поради които бизнес банковите сметки биват отхвърляни в ОАЕ.
Непълна или противоречива документация
Една от най-честите причини за отхвърляне на корпоративни банкови сметки в ОАЕ е непълната или непоследователна документация. Тъй като банките проверяват информацията от множество източници, дори малки несъответствия могат да забавят процеса на преглед или да повдигнат допълнителни въпроси относно съответствието.
Липсващи документи като търговски лиценз, удостоверение за регистрация, копия на паспорти, записи на акционери или информация за крайния бенефициентен собственик (UBO) също могат да доведат до допълнителни запитвания. Въпреки че банките могат да поискат липсващите документи, повтарящите се несъответствия често правят обработката на заявлението по-трудна.
Повечето проблеми с одобрението на банките могат да се избегнат, когато фирмите подготвят пълна документация и ясно обяснят дейността си, преди да кандидатстват.
Вашата бизнес дейност не е ясно обяснена
Много проблеми с бизнес банкирането в ОАЕ възникват, защото предприемачите приемат, че дейността, посочена в търговския им лиценз, предоставя достатъчно информация за бизнеса им. Лицензираните дейности обаче често са широки и не обясняват непременно как компанията ще генерира приходи.
Например, лиценз, в който е посочено „Обща търговия“, не казва на банката с какви продукти възнамерявате да търгувате, дали ще внасяте или изнасяте стоки, с кои държави ще работите или кои са вашите клиенти.
Банките се нуждаят от този допълнителен контекст, защото им помага да разберат дали транзакциите, протичащи през сметката, е вероятно да съответстват на естеството на дейността. Ако заявлението ви остави твърде много неотговорени въпроси, банката може да поиска допълнителни разяснения, преди да вземе решение.
Източникът на средствата не може да бъде правилно проверен
Преди да одобрят корпоративна сметка, банките трябва да разберат откъде произхождат парите, влизащи в бизнеса, и дали това може да бъде разумно подкрепено с документация.
За новосъздадена компания това може да включва акционерен капитал, лични спестявания, инвестиционни фондове или приходи от съществуващ бизнес. Ако в заявлението се споменава значителна първоначална инвестиция, но не се предоставя обяснение или подкрепящи доказателства, банката вероятно ще поиска допълнителни документи, преди да продължи.
Също толкова важно е да се прави разлика между източника на средства и източника на богатство. Докато документът за източника на средства обяснява откъде произхожда конкретна транзакция или инвестиция, източникът на богатство помага на банката да разбере как собственикът на бизнеса е натрупал тези финансови ресурси с течение на времето. В зависимост от естеството на заявлението, банките могат да поискат яснота и по двата въпроса.
Бизнесът няма достатъчно оперативно присъствие
Не се очаква новорегистрирана компания да има дългогодишна финансова история, но банките все пак се нуждаят от достатъчно доказателства, за да вярват, че бизнесът възнамерява да функционира по описания начин.
Професионален уебсайт, подписани договори, споразумения с доставчици, поръчки за покупка, фактури, бизнес план или дори реалистичен набор от потенциални клиенти могат да помогнат да се демонстрира, че компанията има истински търговски намерения.
Казано по-просто, банката не търси размера на вашия бизнес. Тя търси доказателства, че бизнесът е реален.
Вашият бизнес попада в категория с по-висок риск
Фирмите, опериращи в сектори като виртуални активи, финтех, валутен обмен, благородни метали, търговия с висока стойност или компании, обработващи значителни трансгранични транзакции, често преминават през допълнителен контрол, преди банката да вземе решение.
Засиленият контрол не бива да се бърка с автоматично отхвърляне. Много компании, работещи в тези индустрии, успешно откриват корпоративни банкови сметки всяка година. Тъй като обаче изискванията за съответствие са по-обширни, процесът на кандидатстване може да включва допълнителни въпроси и по-дълъг период на разглеждане.
Предишни проблеми със съответствието или банковата система
Банковата история на една компания също може да повлияе на начина, по който се оценява ново заявление. Предишни закривания на сметки поради опасения за съответствие или неточни разкрития могат да накарат банката да извърши по-подробен преглед.
Въпреки че всяко заявление е различно, повечето проблеми с бизнес банкирането в ОАЕ могат да бъдат проследени до опасения за съответствие, а не до самия бизнес.
Също така, многократното предоставяне на непълна или противоречива информация рядко подобрява резултата. Ако дадено заявление е било отхвърлено преди, обикновено е по-ефективно да се установи причината и да се кандидатства отново с по-ясно и по-пълно заявление, вместо веднага да се обръщате към друга банка.
Изисквания за корпоративни сметки в ОАЕ
Разбирането на изискванията за корпоративна банкова сметка в избраната от вас банка е много важно, тъй като това помага значително да се намалят проблемите с одобрението на банката за вас. Повечето институции изискват подобен набор от корпоративни и акционерни документи по време на процеса на кандидатстване.
Те обикновено включват:
- Учредителен меморандум и устав (или Меморандум за асоцииране, където е приложимо)
- Копия на паспорти на акционери и упълномощени лица
- Емирейтс ID намлява виза за пребиваване копия (където е приложимо)
- Доказателство за фирмен адрес
- Профил на компанията или бизнес план (ако е поискан)
- Подробности в подкрепа на източник на средства или източник на богатство, където е приложимо
- Съществуващи договори, фактури, споразумения с доставчици или поръчки за покупка, в зависимост от бизнес дейността
Някои банки може да изискват допълнителни документи въз основа на вашия профил. Предоставянето на непълна информация от самото начало може значително да увеличи шансовете за отхвърляне на вашата корпоративна банкова сметка в ОАЕ.
Как да отворите бизнес банкова сметка в ОАЕ?
След като подготвите документите си, процесът на откриване на сметка обикновено е лесен. Точните изисквания и етапите на преглед обаче може да се различават в зависимост от банката и естеството на вашия бизнес.
В повечето случаи процесът включва следните стъпки:
Стъпка 1: Изберете банка, която е подходяща за вашия бизнес
Различните банки имат различни политики за адаптация, изисквания за минимален баланс и склонност към поемане на риск. Изборът на банка, която редовно работи с бизнеси, подобни на вашия, може да направи процеса по-ефективен.
Стъпка 2: Подгответе необходимите документи
Съберете всички документи, които банката вероятно ще поиска, и се уверете, че информацията е точна и последователна във всеки запис. Уверете се, че предоставяте пълна информация, за да не се сблъскате с проблеми с бизнес банкирането в ОАЕ.
Стъпка 3: Подайте заявлението си
Банката преглежда заявлението и проверява документите. Тя може да поиска допълнителна информация, за да разбере по-добре вашия бизнес или очакваните транзакции.
Стъпка 4: Завършете KYC и Due Diligence
В зависимост от вашата бизнес дейност, банката може да извърши засилена проверка, да поиска разяснения относно източника на средствата или да насрочи среща със собственика на бизнеса или упълномощеното лице.
Стъпка 5: Одобрение и активиране на акаунта
След като банката завърши вътрешната си оценка и всички изисквания за съответствие са изпълнени, вашата корпоративна сметка се одобрява и активира. След това можете да започнете да я използвате за ежедневните си бизнес транзакции.
Колко време отнема откриването на бизнес банкова сметка в ОАЕ?
Няма стандартен срок, тъй като всяко заявление се оценява индивидуално. Например, бизнес с пълна документация и дейности с нисък риск може да очаква одобрения в рамките на няколко работни дни до две седмици.
Въпреки това, заявленията, включващи сложни структури на собственост и трансгранични операции, изискват допълнителен преглед за съответствие и могат да отнемат няколко седмици, ако банката поиска допълнителни разяснения или подкрепящи документи.
Разбирането на причините за проблеми с одобрението на банките позволява на бизнеса да се справи със съображенията за съответствие, преди да подаде заявлението си.
Ето защо фирмите трябва да се съсредоточат върху подаването на добре подготвено заявление, вместо да се фокусират единствено върху това колко бързо може да бъде открита сметка. В много случаи бизнес банковите сметки се отхвърлят поради неотговорени запитвания за съответствие.
Как Shuraa ви помага да откриете бизнес банкова сметка в ОАЕ?
Всеки собственик на бизнес подава документи. Разликата е, че някои приложения отговарят на въпросите на банката, преди да бъдат зададени, докато други създават нови. Заявленията с неясна собственост и непоследователна финансова информация отнемат много повече време, защото изискват банката да спре оценката и да започне разследване.
С над 26 години опит в създаването на бизнес и корпоративните услуги , Шураа е работила с бизнеси в широк спектър от индустрии и разбира какво обикновено търсят банките по време на процеса на адаптация.
Нашият експертен екип от консултанти по учредяване на бизнес е помогнал на повече от 100 000 предприемачи да установят бизнеса си в ОАЕ. Ние гарантираме, че заявлението ви за банкова регистрация е пълно, добре документирано и съответства на изискванията на банката.
Независимо дали кандидатствате за първи път или се опитвате да преодолеете отказ за корпоративна банкова сметка в ОАЕ, правилната подготовка може да е от решаващо значение. Резервирайте безплатна консултация с експерти от Shuraa още днес и ни позволете да ви помогнем да изградите по-силно и готово за банково дело заявление.
Често задавани въпроси
Може ли новосъздадена компания да открие бизнес банкова сметка в ОАЕ?
Да. Новорегистрираните компании могат да откриват корпоративни банкови сметки, при условие че отговарят на изискванията на банката за документация и съответствие. Тъй като стартиращите компании обикновено имат ограничена финансова история, банките могат да поискат допълнителна информация, за да разберат бизнес модела и очакваните операции.
Какви документи са необходими за откриване на бизнес банкова сметка в ОАЕ?
От фирмите обикновено се изисква да предоставят валиден търговски лиценз, учредителни документи, учредителен меморандум, копия на паспорт и лична карта от ОАЕ на акционерите или упълномощените лица, доказателство за служебен адрес и подкрепящи документи, свързани с бизнеса и източника на средства, когато е приложимо.
Колко време отнема откриването на корпоративна банкова сметка в ОАЕ?
Срокът зависи от банката и сложността на заявлението. Опростените заявления с пълна документация могат да бъдат одобрени в рамките на няколко работни дни до две седмици, докато бизнесите, изискващи засилена проверка, може да се сблъскат с по-дълго време за обработка.
Могат ли компаниите от свободните зони да откриват бизнес банкови сметки в ОАЕ?
Да. Компаниите от свободните зони имат право да откриват корпоративни банкови сметки в ОАЕ. Въпреки това, подобно на предприятията от континенталната част на страната, те трябва да отговарят на изискванията на банката за регистрация и съответствие, преди сметката да бъде одобрена.
Мога ли да кандидатствам отново след отхвърляне на корпоративна банкова сметка в ОАЕ?
Да, но многократното подаване на едно и също заявление, без да се обърне внимание на основните проблеми, може да намали шансовете за успех. Препоръчително е да разберете причината за отказа и да се уверите, че цялата подкрепяща информация е пълна, преди да кандидатствате отново.
Какви са изискванията за корпоративни сметки в ОАЕ?
Всички банки спазват регулаторните изисквания, издадени от Централната банка на ОАЕ. Всяка институция обаче има свои собствени вътрешни политики за адаптация, склонност към поемане на риск, изисквания за минимален баланс и процедури за документиране. Фирмите трябва внимателно да поддържат документацията, за да избегнат проблеми с одобрението на банката по-късно.
Какви са изискванията за корпоративни сметки за чуждестранни инвеститори в ОАЕ?
Да. Чуждестранните инвеститори, които учредяват компания в ОАЕ, могат да кандидатстват за корпоративна банкова сметка, при спазване на изискванията за надлежна проверка на банката, проверка на KYC и документация.
Задължително ли е наличието на уебсайт или физически офис за одобрение на бизнес банкова сметка?
Не винаги. Много фирми успешно работят от гъвкави бюра или споделени работни пространства , особено в ранните си етапи. Наличието на професионален уебсайт, бизнес профил или други доказателства за истинска търговска дейност обаче може да подсили кандидатурата ви, като помогне на банката да разбере по-добре вашия бизнес.
