Егер сіз БАӘ-де PSP лицензиясын алғыңыз келсе, сіз цифрлық төлемдердің өсіп келе жатқан әлеміне кірудің дұрыс жолдасыз. PSP лицензиясы бизнес пен тұтынушыларға онлайн төлемдерді, сандық әмияндарды және басқа төлем шешімдерін ұсынуға мүмкіндік береді. БАӘ-де финтех индустриясындағы бизнес үшін ашық және қолдау жүйесі бар, бұл оны бастау үшін қызықты орынға айналдырады.
Бұл процесті жылдам түсінуге көмектесу үшін БАӘ-де PSP лицензиясын алу туралы білуіңіз керек барлық нәрсені түсіндіреміз. Негізгі талаптарды түсінуден бастап өтінім беру процесіне дейін біз сізге қадамдық нұсқаулық береміз.
Төлем қызметінің провайдері дегеніміз не?
Төлем қызметінің провайдері (PSP) – бұл бизнес төлемдерін онлайн өңдеуді жеңілдететін компания немесе қаржы мекемесі. Бұл оларға клиенттердің төлемдерін әртүрлі әдістер арқылы қабылдауға көмектеседі. PSP несиелік/дебеттік карталар, электрондық әмияндар, банктік аударымдар және басқа төлем әдістері сияқты төлем транзакцияларын өңдеуге арналған технология мен инфрақұрылымды қамтамасыз етеді.
PSP саудагерлер мен қаржы институттары (банктер сияқты) арасында делдал ретінде әрекет етеді. Ол алаяқтықтан қорғау, қайталанатын шот ұсыну және валютаны айырбастау сияқты қосымша қызметтерді ұсына алады. PSP мысалдары мыналарды қамтиды PayPal, Жолақ және Шаршы.
PSP қалай жұмыс істейді?
Төлем қызметтерін жеткізуші (PSP) – саудагерлер, тұтынушылар және қаржы институттары арасындағы делдал. Міне, PSP қалай жұмыс істейтінінің жеңілдетілген құрылымы:
Транзакцияны бастау
- Тұтынушының әрекеті: Процесс тұтынушы онлайн-саудагерден тауарларды немесе қызметтерді сатып алғанда және өзінің қолайлы төлем әдісін таңдағанда басталады (мысалы, несие картасы, электрондық әмиян және т.б.).
- Сатушыны орнату: Саудагер транзакцияны қауіпсіз орындау үшін PSP төлем шлюзін веб-сайтына немесе қолданбасына біріктірді.
Төлем авторизациясы
- Деректер беру: Тұтынушы сатушының веб-сайтында төлем мәліметтерін (мысалы, карта ақпаратын) енгізеді. Бұл деректер қауіпсіз шифрланған және PSP төлем шлюзіне жіберіледі.
- Шлюз байланысы: PSP төлем ақпаратын одан әрі өңдеу үшін эквайер (саудагер) банкіне жібереді.
Төлемдерді өңдеу
- Төлем желісіне бағыттау: Эквайер-банк төлем деректемелерін карта желісіне (мысалы, Visa, MasterCard) немесе банктің төлем процессорына жібереді.
- Авторизация сұрауы: Карточкалық желі немесе процессор қаражаттың қолжетімділігін және транзакцияның заңды екендігін растау үшін (алаяқтықтың алдын алу) сұрауды эмитент-банкке (клиенттің банкіне) жібереді.
Транзакцияны мақұлдау немесе бас тарту
- Эмитент банкінің жауабы: Эмитент-банк клиенттің шотында жеткілікті қаражат немесе несие бар-жоғын тексереді және авторизация немесе бас тарту туралы хабарлама жібереді.
- Кері байланыс: Бұл шешім карточкалық желі және эквайринг банк арқылы PSP-ке қайтарылады. Содан кейін нәтиже саудагердің жүйесіне жіберіледі (мақұлданған немесе қабылданбаған).
Транзакцияның аяқталуы
- Авторизацияны растау: Мәміле мақұлданған жағдайда аяқталады және қаражат уақытша саудагердің шотында сақталады.
- Тұтынушыға хабарлама: Тұтынушы сатушыдан растауды (тапсырыстың түбіртегі, төлемнің сәттілігі) алады.
Қор аудару
- Қаражатты есептеу: Авторизациядан кейін PSP клиенттің банкінен саудагердің банкіне ақша аударуды жеңілдетеді (төлем әдісіне байланысты белгілі бір өңдеу уақытынан кейін).
- Аяқтау: Қаражат аударылғаннан кейін транзакция аяқталды деп есептеледі. PSPs көбінесе саудагерлерге осы транзакцияларды қадағалау үшін есеп беру құралдарын ұсынады.
Транзакциядан кейінгі қызметтер
- Алаяқтықтан қорғау және қауіпсіздік: PSP төлемдердің қауіпсіз болуын қамтамасыз ету үшін шифрлау, токенизация және алаяқтықты анықтау жүйелері сияқты құралдарды ұсынады.
- Дауларды шешу: Егер тұтынушы транзакцияға қарсылық білдірсе (төлемді қайтару), PSP тұтынушы мен сатушы арасындағы мәселені шешуге көмектесуі мүмкін.
Қорытындылай келе, PSP төлемдерді қауіпсіз және тиімді өңдеуге, авторлауға және реттеуге инфрақұрылым мен құралдарды ұсынады, бұл саудагерлер мен тұтынушыларға транзакцияларды біркелкі жүргізуге мүмкіндік береді.
БАӘ-дегі PSP лицензиялық ережелері
Басқа бизнесті орнату сияқты БАӘ-де төлем қызметтерін жеткізуші (PSP) бизнесін бастау. Ол тиісті сауда лицензиясын және рұқсаттарды алуды талап етеді. БАӘ Орталық банкі (CBUAE) БАӘ-дегі цифрлық төлемдер секторын реттейді.
Төменде БАӘ-де төлем қызметтерін жеткізуші ретінде жұмыс істеу үшін лицензиялау опцияларын түсінуге көмектесетін жеңілдетілген нұсқаулық берілген.
- DIFC лицензиясы: Еркін аймақ (Дубай)
- ADGM лицензиясы: Еркін аймақ (Абу-Даби)
- Сақталған құндылық құралы (SVF) лицензиясы: Материк
DIFC лицензиясы: еркін аймақ (Дубай)
Дубай халықаралық қаржы орталығы (DIFC) БАӘ-дегі жетекші қаржы хабтарының бірі болып табылады. Оны Дубай қаржылық қызметтері басқармасы (DFSA) реттейді. Мұнда қол жетімді PSP лицензияларының түрлері мыналарды қамтиды:
- 4-санат лицензиясы: Ең аз капиталы 140,000 XNUMX АҚШ доллары болатын ақша аудару қызметтеріне рұқсат береді.
- 3D санатының лицензиясы: 200,000 XNUMX АҚШ доллары көлеміндегі капиталға қойылатын талаппен төлем шоттары мен төлем құралын шығаруды қамтиды.
- 3С санаты лицензиясы: Капитал талаптары 500,000 XNUMX АҚШ доллары болатын әмиян қызметтері үшін қажет.
ADGM лицензиясы – еркін аймақ (Абу-Даби)
Абу-Даби жаһандық нарығы (ADGM) MENA аймағындағы көрнекті қаржы орталығы болып табылады. ADGM ішінде төлем қызметтерін жүргізу үшін сізге қаржылық қызметтерді реттеу органының (FSRA) PSP лицензиясы қажет. Бұған келесі әрекеттер кіреді:
- Ақшаны тасымалдау және сақтаудағы құнды шығару.
- Төлем шоттарын жүргізу және төлем операцияларын орындау.
- Төлем шотын ұсыну немесе пайдалану.
Капиталға қойылатын талаптар: 250,000С санатындағы лицензия үшін 3 XNUMX АҚШ доллары.
Stored Value Facility (SVF) Лицензиясы: Материк
2020 жылдың қыркүйегінде енгізілген SVF лицензиясы бизнеске БАӘ-де электрондық әмиян қызметтері сияқты Сақталған құндылық объектілерін (SVF) шығаруға және пайдалануға мүмкіндік береді. SVF лицензияларының әртүрлі түрлері бар:
- Құрылғыға негізделген SVF: Физикалық құрылғыларды пайдаланады (мысалы, алдын ала төленген карталар, сағаттар).
- Құрылғыға негізделмеген SVF: Желіге негізделген тіркелгілерді пайдаланады (мысалы, мобильді электрондық әмияндар).
- Бір мақсатты SVF: Белгілі бір ақшалай емес тауарлар немесе қызметтер үшін (тұйық жүйе).
SVF лицензиясы үшін капиталға қойылатын талаптар: Төленген капиталда кемінде 15 миллион AED.
SVF лицензиясының талаптары:
- Негізгі бизнес SVF шығаруы керек.
- Қосымша бизнеске рұқсат алу.
- Жеткілікті қаржылық ресурстарды қамтамасыз етіңіз және тәуекелдерді басқарудың күшті саясатын енгізіңіз.
- Орталық банктің АЖ/ТҚҚ ережелерін сақтаңыз.
Төлем қызметін жеткізуші лицензиясын Дубайда немесе БАӘ-нің басқа жерінде орнатқыңыз келсе де, бизнес үлгісі мен қызметтеріңізге негізделген әртүрлі лицензиялау опциялары қолжетімді. Егер сізді еркін аймақтар қызықтырса, DIFC және ADGM PSP бизнесі үшін қолайлы жағдайлары бар икемді опцияларды ұсынады.
Төлем қызметтерін жеткізушілердің түрлері
Сақталған құндылықтар мен электрондық төлем жүйелеріне арналған БАӘ нормативтік базасы төрт Төлем қызметтерін жеткізушілердің (PSPs) түрін таниды. Мұнда әр түрдің бөлінуі берілген:
- Бөлшек PSP: Бұл бөлшек сауда, мемлекеттік және тең дәрежелі (P2P) цифрлық төлем қызметтерін ұсынатын уәкілетті бизнес банктер және басқа мақұлданған PSPs. Олар сондай-ақ тұтынушыларға ақшаны цифрлық түрде аударуға мүмкіндік беретін қолма-қол ақша аударуды жеңілдетеді. Бөлшек PSP ретінде жұмыс істеу үшін ұйымдар осы қызметтерді заңды түрде ұсыну үшін БАӘ-де PSP лицензиясын алуы керек.
- Бермейтін PSP: Бұл ұйымдар сақталған құнды қызметтерді ұсынбайды (яғни, оларда тұтынушы қаражаты жоқ), бірақ әлі де цифрлық төлем шешімдерін ұсынады. Олар мемлекеттік, бөлшек сауда және P2P цифрлық төлемдерін жеңілдетеді, бірақ қаражатты сақтауға қатыспайды. Бұл PSP әлі де нормативтік базаға сәйкес болуы және БАӘ нарығында жұмыс істеу үшін Дубайда тиісті PSP лицензиясын алуы керек.
- Үкіметтік PSP: Бұл PSPs арнайы федералды және жергілікті үкімет құрылымдары үшін әзірленген, бұл оларға мемлекеттік қызметтер, салықтар, айыппұлдар және басқа да үкіметтік транзакциялар үшін цифрлық төлем шешімдерін ұсынуға мүмкіндік береді. Бұл қызметтер БАӘ-де де лицензиялануы керек және PSP лицензиясы олардың қажетті нормативтік талаптарға сай болуын қамтамасыз ету үшін беріледі.
- Микротөлемдер PSP: PSP-тің бұл түрі көбінесе банкі жоқ және банкі жоқ халықты қамтамасыз ететін кішігірім транзакциялар үшін төлем шешімдерін ұсынуға бағытталған. Micropayments PSPs әдетте мобильді әмияндар немесе басқа онлайн платформалар арқылы құны төмен транзакциялар үшін цифрлық төлемдерді жеңілдетеді. Мұндай қызметтерді ұсынатын кәсіпорындар жергілікті ережелерді сақтау үшін Дубайда PSP лицензиясын алуы керек.
БАӘ-де заңды түрде жұмыс істеу үшін бизнеске операциялары мен қызметтеріне байланысты Дубайда немесе БАӘ-де тиісті PSP лицензиясы қажет. Бұл лицензиялау елдің қаржылық ережелеріне сәйкестікті қамтамасыз етеді және қауіпсіз, сенімді цифрлық транзакцияларды жеңілдетеді.
БАӘ-де PSP лицензиясын қалай алуға болады
БАӘ-де PSP лицензиясын (Төлем қызметтерін жеткізуші лицензиясы) алу үшін бизнес төлем қызметтерін заңды түрде ұсыну үшін БАӘ үкіметі белгілеген арнайы реттеу процесінен өтуі керек. БАӘ-де төлем қызметтерін жеткізуші лицензиясын қалай алуға болатыны туралы қадамдық нұсқаулық:
1-қадам: Нормативтік құқықтық базаны түсіну
The БАӘ Орталық банкі елдегі төлем қызметтерін жеткізушілерді (PSP) реттейтін негізгі орган болып табылады. Кәсіпорындар БАӘ-де төлем қызметтерін жеткізуші ретінде заңды түрде жұмыс істеу үшін Орталық банк белгілеген ережелерге сәйкес келуі керек.
2-қадам: Жарамдылық критерийлері
Өтініш беруші компания арнайы жарамдылық талаптарына сай болуы керек, мысалы:
- БАӘ-де тіркелген заңды тұлға болу (әдетте Дубайда немесе басқа эмиратта).
- Төлем қызметтерін ұсыну үшін барабар инфрақұрылымның болуы (қауіпсіз төлем шлюздері немесе қаржылық платформалар сияқты).
- Орталық банк белгілеген капиталға қойылатын талаптарды қанағаттандыру.
3-қадам: Бизнесті дұрыс орнатуды таңдаңыз
Бизнесіңізді еркін аймақта, материкте немесе оффшорда құруды шешіңіз, себебі бұл лицензиялау процесіне әсер етуі мүмкін:
- Дубай: Дубайда бизнес құру Дубайда PSP лицензиясын алуға мүмкіндік береді. Бұл сізге қала ішінде және БАӘ бойынша жұмыс істеуге мүмкіндік береді.
- Еркін аймақтар: БАӘ-дегі бірнеше еркін аймақтар төлем қызметтерін жеткізуші лицензияларын ұсынады, бірақ шектеулер аймақтарға байланысты өзгереді.
4-қадам: Қажетті құжаттарды дайындаңыз
Әдетте талап етілетін құжаттарға мыналар жатады:
- Бизнес жоспар
- AML және KYC сәйкестігін дәлелдеу.
- Компанияны құру құжаттарына мыналар кіреді Құрылтайшылық меморандум (MOA) және Жарғы (AOA).
- Барлық акционерлер мен директорлардың жеке басын куәландыратын құжаттар.
5-қадам: БАӘ Орталық банкіне өтінімді жіберіңіз
БАӘ-де төлем қызметтерін жеткізуші лицензиясына қажетті құжаттамамен бірге Орталық банкке өтініш беріңіз. Бұл өтінім БАӘ заңдары мен қаржылық ережелеріне сәйкестігі тексеріледі.
6-қадам: Орталық банктен рұқсат алу
Жібергеннен кейін Орталық банк сіздің өтінішіңізді қарайды. Бекітілгеннен кейін сізге БАӘ-де PSP лицензиясы беріледі. Ол ел ішінде заңды түрде төлем қызметтерін ұсынуға мүмкіндік береді.
7-қадам: Ағымдағы ережелерді сақтаңыз
Лицензия алғаннан кейін сіз БАӘ-нің ағымдағы реттеуші талаптарын, соның ішінде тұрақты аудиттерді, есеп беруді және AML және KYC стандарттарын сақтауды орындауыңыз керек.
8-қадам: Операцияларды бастау
Дубайда немесе БАӘ-нің басқа жерінде төлем қызметтерін жеткізуші лицензиясын алғаннан кейін, клиенттерге төлем шешімдеріңізді ұсына бастай аласыз.
Осы қадамдардан кейін БАӘ-де PSP лицензиясын алуға және Дубайда және одан тыс жерлерде төлем қызметтерін ұсына аласыз.
PSP лицензиясының БАӘ талаптары
Дубайда PSP лицензиясын алу үшін келесі талаптарды орындау қажет:
- Компания құрылымы: БАӘ-де орналасқан компания немесе еркін аймақтағы немесе DIFC филиалы.
- қолдану: Бизнес-жоспарды жіберіңіз, қаржылық тұрақтылықты көрсетіңіз және негізгі персонал үшін жарамдылық және дұрыс сынақтан өтіңіз.
- Капитал: Капиталдың минималды талаптары 1 миллион AED-ден 5 миллион AED-ге дейін ауытқиды.
- Сәйкестік: Күшті AML, KYC және деректерді қорғау шаралары.
- Технология: Қауіпсіз төлем жүйелері мен деректерді қорғау орнында.
- Ағымдағы міндеттемелер: Тұрақты аудит және қаржылық есеп беру.
- Нормативтік бақылау: БАӘ Орталық банкінің немесе DFSA ережелеріне сәйкестік.
БАӘ PSP лицензиясының құны
PSP лицензиясының БАӘ құнына өтініш пен лицензиялық алымдар кіреді, бағасы әдетте шамамен 15,000 XNUMX АҚШ долларынан басталады*. Бұған БАӘ-де төлем қызметтерін ұсынатын бизнес үшін бастапқы өтінім беру процесі және тиісті лицензиялық алымдар кіреді.
PSP лицензиясының БАӘ алымдары нақты талаптарға, бизнес сипатына және еркін аймаққа немесе тартылған реттеуші органға байланысты өзгеруі мүмкін екенін ескеру қажет. Нақты құнын білгіңіз келсе, бізге хабарласуыңызға болады Shuraa бизнесті орнату бойынша сарапшылар.
Shuraa арқылы БАӘ-де PSP лицензиясын алыңыз!
Қорытындылай келе, БАӘ-де PSP лицензиясын алу цифрлық төлем қызметтері бизнесі үшін өте маңызды. Қарапайым процесс фирмаларға тұтынушылардың сенімін арттыратын қауіпсіз, реттелетін ортада жұмыс істеуге мүмкіндік береді. Қадамдардан кейін және жергілікті ережелерге сәйкес, бизнес БАӘ-де PSP лицензиясын сәтті алып, төлем шешімдерін ұсына алады.
Процесс бойынша көмек алу үшін бізге хабарласыңыз + 97144081900, WhatsApp хабарламасын жіберіңіз + 971507775554, немесе электрондық пошта info@shuraa.com жылдам көмек үшін.
