إذا كانت أعمالك تخضع لقواعد مكافحة غسل الأموال في دولة الإمارات العربية المتحدة، فإن التسجيل في منصة goAML الإماراتية ليس بالأمر الذي يمكن تأجيله. فهي البوابة الرئيسية للإبلاغ عن أي نشاط مشبوه إلى وحدة الاستخبارات المالية الإماراتية، وبدونها لن تتمكن من تقديم التقارير المطلوبة قانونًا. والخبر السار هو أن التسجيل مجاني وسهل نسبيًا بمجرد تجهيز مستنداتك. يشرح لك هذا الدليل ماهية goAML، ومن يجب عليه التسجيل، والخطوات التفصيلية، وكيفية تسجيل الدخول، والموعد النهائي، والعقوبات المترتبة على ذلك.
باختصار: التسجيل في خدمة goAML في الإمارات العربية المتحدة عملية مجانية تتم على مرحلتين. أولاً، تقوم بالتسجيل المسبق على بوابة SACM التابعة لوحدة الاستخبارات المالية (FIU) للحصول على اسم مستخدم ومفتاح سري. ثم تقوم بتسجيل مؤسستك على بوابة goAML وتنتظر موافقة الجهة الرقابية المختصة. هذا التسجيل إلزامي للمؤسسات المالية، والمؤسسات المالية غير المصرفية، ومقدمي خدمات الأصول الافتراضية.
ما هي خدمة goAML في الإمارات العربية المتحدة؟
تُعدّ منصة goAML المنصة الإلكترونية التي تستخدمها وحدة الاستخبارات المالية في الإمارات العربية المتحدة لتلقي وتحليل ومشاركة التقارير المتعلقة بالأنشطة المالية المشبوهة. وقد طُوّر هذا البرنامج من قِبل مكتب الأمم المتحدة المعني بالمخدرات والجريمة، وتستخدمه وحدات الاستخبارات المالية في أكثر من 60 دولة.
ستجد أيضًا نتائج بحث مثل "go AML UAE" أو "goAML Dubai". تشير جميع هذه النتائج إلى النظام نفسه. لا توجد بوابة إلكترونية خاصة بدبي؛ إذ تستخدم الشركات في جميع الإمارات والمناطق الحرة البوابة التي تديرها وحدة الاستخبارات المالية الإماراتية.
هل التسجيل لدى goAML إلزامي في الإمارات العربية المتحدة؟
نعم، ينطبق هذا على جميع الكيانات الخاضعة للتنظيم. يندرج هذا الالتزام ضمن إطار مكافحة غسل الأموال في دولة الإمارات العربية المتحدة، والذي يخضع حاليًا للمرسوم بقانون اتحادي رقم 10 لسنة 2025، والذي دخل حيز التنفيذ في 14 أكتوبر 2025، ليحل محل القانون السابق الصادر عام 2018، بالإضافة إلى قرار مجلس الوزراء رقم 134 لسنة 2025. ونظرًا لأن تقارير المعاملات المشبوهة يجب أن تمر عبر النظام الإلكتروني لوحدة الاستخبارات المالية، فإن التسجيل في منصة goAML هو ما يُمكّنك من الوفاء بهذا الواجب الإبلاغي.
من يحتاج إلى التسجيل في goAML؟
يجب على ثلاث مجموعات من "الكيانات المُبلِّغة" التسجيل، بغض النظر عن حجمها أو حجم معاملاتها:
- المؤسسات المالية (FIs): البنوك، وشركات الصرافة، وشركات التأمين، وشركات التمويل.
- الشركات والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs): وكلاء ووسطاء العقارات، وتجار المعادن والأحجار الكريمة، مقدمي الخدمات للشركاتوالمحامون والموثقون، والمحاسبون والمراجعون المستقلون.
- مقدمو خدمات الأصول الافتراضية (VASPs): الشركات المرخصة من قبل هيئة تنظيم رأس المال (VARA) في دبي أو السلطة المختصة في سوق أبوظبي العالمي أو مركز دبي المالي العالمي.
تندرج العديد من الشركات التي تساعدها شركة شورى لتأسيس الأعمال على الانطلاق، مثل شركات الوساطة العقارية وتجارة الذهب والمجوهرات ومقدمي خدمات الشركات، ضمن فئة الشركات غير المرخصة. إذا كنت غير متأكد من نوع نشاطك المرخص، فتأكد من ذلك مع الجهة الرقابية المختصة قبل افتراض إعفائك من الترخيص.
الموعد النهائي للتسجيل في برنامج مكافحة غسل الأموال عبر الإنترنت (goAML) في الإمارات العربية المتحدة
بالنسبة للكيانات التي كانت تعمل بالفعل في أوائل عام 2021، كان الموعد النهائي الذي حددته وزارة الاقتصاد هو 31 مارس 2021، ثم مُدِّد لاحقًا إلى 30 أبريل 2021. وقد انقضى هذا التاريخ، لكن هذا لا يعني إغلاق الباب. لا يزال بإمكان الشركات التي فاتها الموعد النهائي التسجيل، والقاعدة العملية للجميع بسيطة: يجب على الشركات المرخصة حديثًا التسجيل فور حصولها على رخصة مزاولة النشاط التجاري.
بمعنى آخر، لا يوجد موعد نهائي محدد يجب انتظاره. إذا كنت ضمن نطاق البرنامج ولم تسجل بعد، فالوقت المناسب هو الآن.
المستندات المطلوبة للتسجيل في برنامج مكافحة غسل الأموال (goAML) في الإمارات العربية المتحدة
قم بإعداد هذه المستندات قبل البدء، لأن فقدان المستندات هو السبب الأكثر شيوعاً للتأخير:
- خطاب تفويض على ورق الشركة الرسمي يعين مسؤول الامتثال (مسؤول مكافحة غسل الأموال) للتسجيل نيابة عن الشركة.
- نسخة من جواز السفر، تأشيرة الإقامة الإماراتية و بطاقة الهوية "الجانبين" مسؤول الامتثال.
- نسخة من الوثيقة السارية رخصة تجارية أو رخصة مهنية.
- هاتف محمول مزود بتطبيق Google Authenticator، مرتبط برقم الهاتف الذي تقوم بتسجيله.
- عنوان بريد إلكتروني للشركة يمكنه استقبال الرسائل من وحدة الاستخبارات المالية (اطلب من فريق تكنولوجيا المعلومات لديك إضافة نطاقات وحدة الاستخبارات المالية إلى القائمة البيضاء).
نصيحة لتوفير الوقت: ادمج خطاب التفويض، والرخصة التجارية، وجواز السفر، والتأشيرة، وبطاقة الهوية الإماراتية في ملف PDF واحد، لأن حقل التحميل يقبل ملف PDF واحد فقط.
كيفية التسجيل في برنامج مكافحة غسل الأموال (goAML) في الإمارات العربية المتحدة: خطوة بخطوة
تتألف العملية من مرحلتين. يتطلب التسجيل في goAML في الإمارات العربية المتحدة إكمال المرحلتين قبل أن تتمكن من تسجيل الدخول وتقديم التقارير.
المرحلة الأولى: التسجيل المسبق لدى SACM
- افتح صفحة تسجيل SACM الخاصة بوحدة الاستخبارات المالية على موقع خدمات وحدة الاستخبارات المالية في الإمارات العربية المتحدة.
- حدد "جهة الإبلاغ" كنوع التسجيل واختر السلطة الإشرافية الصحيحة لرخصتك.
- أدخل رقم رخصتك تمامًا كما يظهر في رخصة التجارة، وتأكد من صحة عنوان البريد الإلكتروني ورقم الهاتف المحمول، حيث يتم إرسال كلمات المرور لمرة واحدة إليهما.
- قم بتحميل ملف PDF المدمج، واقبل شروط بوابة goAML، ثم أرسل الملف.
- تحقق من بريدك الوارد بحثًا عن رسالة تحتوي على رمز التحقق لمرة واحدة (OTP) ورابط لاسم المستخدم ومفتاح الأمان الخاص بك. رمز التحقق صالح لمدة 24 ساعة، لذا أكمل هذه الخطوة في نفس اليوم.
- قم بتثبيت تطبيق Google Authenticator، وأضف حسابًا جديدًا باسم "goAML Portal"، وأدخل المفتاح السري يدويًا.
المرحلة الثانية: التسجيل في بوابة goAML
- انتقل إلى صفحة تسجيل الدخول إلى goAML التابعة لوحدة الاستخبارات المالية (FIU) وقم بتسجيل الدخول باستخدام حسابك SACM اسم المستخدم. كلمة المرور الخاصة بك هي الرمز المكون من 6 أرقام والذي يظهر في تطبيق Google Authenticator.
- انقر على "التسجيل كمنظمة جديدة" ثم اختر "الكيان المُبلغ" مرة أخرى.
- أدخل بيانات مؤسستك وبيانات مسؤول الامتثال بدقة. الحقول التي تحمل علامة النجمة (*) إلزامية.
- قدّم طلبك وانتظر. ستقوم الجهة الرقابية بمراجعة طلبك والموافقة عليه، وبعد ذلك سترسل لك وحدة الاستخبارات المالية (FIU) عبر البريد الإلكتروني رقم تعريف فريدًا للمنظمة. لا يوجد وقت محدد مُعلن للرد، لذا ابدأ مبكرًا.
تسجيل الدخول إلى بوابة goAML الإماراتية: كيفية الوصول إلى البوابة
بعد الموافقة، يمكنك تسجيل الدخول عبر بوابة goAML التابعة لجامعة فلوريدا الدولية على مرحلتين. أولاً، أدخل اسم مستخدم SACM الخاص بك ورمز Google Authenticator الحالي. ثم سجّل الدخول باستخدام اسم المستخدم وكلمة المرور اللذين أنشأتهما أثناء التسجيل في goAML. إذا نسيت كلمة مرورك، استخدم خيار "نسيت كلمة المرور" وسيتم إرسال رابط إعادة تعيينها إلى بريدك الإلكتروني المسجل.
عادةً ما يكون مسؤول الامتثال هو مدير البوابة الإلكترونية. ومن خلاله، يقوم بالموافقة على المستخدمين الجدد، وتحديد الأدوار، وتحديث بيانات المؤسسة باستمرار. ويتم التحقق من أي تغيير في هذه البيانات من قبل السلطة الإشرافية.
ما الذي يمكنك الإبلاغ عنه من خلال goAML؟
يُتيح التسجيل الوصول إلى أنواع التقارير التي تقدمها وحدة الاستخبارات المالية. وتختلف أنواع التقارير التي تنطبق عليك باختلاف قطاعك.
- تقرير المعاملات المشبوهة (STR) وتقرير النشاط المشبوه (SAR).
- تقرير النشاط العقاري (REAR) وتقرير تجار المعادن والأحجار الكريمة (DPMSR).
- تقارير البلدان عالية الخطورة (HRC و HRCA).
- تقارير العقوبات المالية المستهدفة: مطابقة الاسم المؤكدة (CNMR) ومطابقة الاسم الجزئية (PNMR).
- طلبات المعلومات والردود عليها، بما في ذلك طلبات المعلومات المقدمة (AIF) وطلبات المعلومات (RFI).
عقوبات عدم التسجيل في goAML
يُعتبر عدم التسجيل مخالفة إدارية. وتشير التوجيهات المنشورة، المستندة إلى قرار مجلس الوزراء رقم 71 لسنة 2024، إلى أن الغرامة تتراوح بين 50,000 و200,000 درهم إماراتي، ويمكن مضاعفتها في حال تكرار المخالفة. كما يجوز للجهة الرقابية اتخاذ إجراءات إضافية، مثل تعليق الترخيص. وتجدر الإشارة إلى أن جداول الغرامات قابلة للتغيير، لذا يُرجى التأكد من المبلغ الحالي لدى الجهة الرقابية المختصة.
يكمن الخطر الأكبر في كونه غير مباشر. لا يمكن لكيان غير مسجل تقديم تقرير عن المعاملات المشبوهة عندما يلاحظ شيئًا مريبًا، وقد رفع قانون عام 2025 العقوبات ووضع مسؤولية أوضح على الإدارة العليا.
كيف يمكن لـ Shuraa دعم عملية الامتثال الخاصة بك
يُصبح الامتثال أسهل عند التخطيط له منذ البداية. إذا كنت بصدد تأسيس شركة جديدة في الإمارات العربية المتحدة ، يُمكن لفريق تأسيس الأعمال في مجلس الشورى مساعدتك في فهم الالتزامات التنظيمية التي تنطبق على نشاطك المرخص، بما في ذلك برنامج مكافحة غسل الأموال، وتجهيز مستنداتك قبل تقديم الطلب.
الأسئلة الشائعة
1. ما هي خدمة goAML في الإمارات العربية المتحدة؟
goAML هي المنصة الإلكترونية لوحدة الاستخبارات المالية في الإمارات العربية المتحدة لتلقي تقارير المعاملات والأنشطة المشبوهة من الشركات الخاضعة للتنظيم.
2. هل التسجيل في goAML مجاني؟
نعم. لا توجد رسوم حكومية للتسجيل في برنامج مكافحة غسل الأموال (goAML).
3. هل يمكنني التسجيل بعد الموعد النهائي؟
نعم. لقد انقضى الموعد النهائي لعام 2021، ولكن لا يزال التسجيل المتأخر مقبولاً. يجب على الشركات الجديدة التسجيل بعد حصولها على رخصة تجارية.
4. من يوافق على تسجيل goAML؟
السلطة الإشرافية الخاصة بك، مثل البنك المركزي، أو وزارة الاقتصاد والسياحة، أو وزارة العدل، أو هيئة تنظيم صناعة الصوت والفيديو (VARA)، وذلك حسب نوع الترخيص الخاص بك.
5. هل يمكنني الاستعانة بمصادر خارجية لإعداد تقارير goAML؟
نعم، يمكن تفويض عملية الإبلاغ إلى طرف ثالث لديه حساب goAML خاص به، ولكن تظل شركتك مسؤولة عن الامتثال.
6. هل يوجد تسجيل منفصل لـ goAML دبي؟
لا، الشركات في دبي تسجل على نفس بوابة وحدة الاستخبارات المالية الإماراتية مثل أي شخص آخر.
