Ef þú ert að leita að PSP leyfi í Sameinuðu arabísku furstadæmunum ertu á réttri leið til að komast inn í vaxandi heim stafrænna greiðslna. PSP leyfi gerir þér kleift að bjóða fyrirtækjum og neytendum greiðslur á netinu, stafræn veski og aðrar greiðslulausnir. Sameinuðu arabísku furstadæmin hafa gagnsætt og stuðningskerfi fyrir fyrirtæki í fintech iðnaði, sem gerir það að spennandi stað til að byrja á.
Til að hjálpa þér að skilja þetta ferli fljótt munum við útskýra allt sem þú þarft að vita um að fá PSP leyfi í UAE. Frá því að skilja grunnkröfurnar til umsóknarferlisins munum við leiðbeina þér skref fyrir skref.
Hvað er greiðsluþjónustuaðili?
Greiðsluþjónustuveitandi (PSP) er fyrirtæki eða fjármálastofnun sem auðveldar greiðsluvinnslu á netinu. Það hjálpar þeim að samþykkja greiðslur viðskiptavina með ýmsum aðferðum. PSP veitir tækni og innviði til að takast á við greiðslur, svo sem kredit-/debetkort, rafveski, millifærslur og aðrar greiðslumáta.
PSPs starfa sem milliliðir milli kaupmanna og fjármálastofnana (eins og banka). Það kann að bjóða upp á viðbótarþjónustu eins og svikavernd, endurtekna reikninga og gjaldmiðlaskipti. Dæmi um PSP eru ma PayPal, Stripe og Square.
Hvernig virkar PSP?
Greiðsluþjónustuveitandi (PSP) er milliliður milli kaupmanna, viðskiptavina og fjármálastofnana. Hér er einfölduð sundurliðun á því hvernig PSP virkar:
Upphaf viðskipta
- Aðgerð viðskiptavinarins: Ferlið hefst þegar viðskiptavinur kaupir vörur eða þjónustu frá netsöluaðila og velur valinn greiðslumáta (td kreditkort, rafveski osfrv.).
- Uppsetning söluaðila: Söluaðilinn hefur samþætt greiðslugátt PSP inn á vefsíðu sína eða app til að sjá um viðskiptin á öruggan hátt.
Greiðsluheimild
- Gagnaflutningur: Viðskiptavinurinn slær inn greiðsluupplýsingar (td kortaupplýsingar) á vefsíðu söluaðila. Þessi gögn eru dulkóðuð á öruggan hátt og send í greiðslugátt PSP.
- Gáttarsamskipti: PSP sendir greiðsluupplýsingarnar til yfirtökubankans (kaupmanns) til frekari vinnslu.
Greiðsluferli
- Framsending til greiðslunets: Bankinn sem tekur við sendir greiðsluupplýsingarnar til kortakerfisins (td Visa, MasterCard) eða greiðslumiðlunar bankans.
- Heimildarbeiðni: Kortakerfið eða vinnslan sendir beiðnina til útgáfubankans (banka viðskiptavinarins) til að staðfesta að fjármunir séu tiltækir og að viðskiptin séu lögmæt (svikavarnir).
Færslusamþykki eða höfnun
- Svar útgefandi banka: Útgefandi banki athugar hvort reikningur viðskiptavinarins hafi nægilegt fé eða inneign og sendir til baka heimildar- eða höfnunarskilaboð.
- Samskipti til baka: Þessi ákvörðun er send til baka í gegnum kortakerfið og yfirtökubanka til PSP. Síðan er niðurstaðan send í kerfi söluaðila (samþykkt eða hafnað).
Gengið frá viðskiptum
- Staðfesting heimildar: Viðskiptunum er lokið ef það er samþykkt og fjármunirnir eru tímabundið geymdir á reikningi söluaðila.
- Tilkynning viðskiptavina: Viðskiptavinur fær staðfestingu (pöntunarkvittun, greiðslu árangur) frá söluaðila.
Fjárflutningur
- Uppgjör sjóðanna: Eftir heimild auðveldar PSP flutning fjármuna frá banka viðskiptavinar til banka söluaðila (eftir ákveðinn afgreiðslutíma, fer eftir greiðslumáta).
- Frágangur: Þegar fjármunirnir hafa verið fluttir teljast viðskiptin vera lokið. PSPs bjóða oft upp á skýrslutæki fyrir kaupmenn til að fylgjast með þessum viðskiptum.
Þjónusta eftir viðskipti
- Sviksvörn og öryggi: PSPs bjóða upp á verkfæri eins og dulkóðun, auðkenningu og svikauppgötvunarkerfi til að tryggja að greiðslur séu öruggar.
- Ágreiningur um ágreining: Ef viðskiptavinur mótmælir færslu (endurgreiðslu) getur PSP aðstoðað við að leysa málið milli viðskiptavinar og söluaðila.
Í stuttu máli, PSP veitir innviði og verkfæri til að vinna, heimila og gera upp greiðslur á öruggan og skilvirkan hátt, sem gerir söluaðilum og viðskiptavinum kleift að framkvæma viðskipti vel.
PSP leyfisreglur í UAE
Að stofna greiðsluþjónustufyrirtæki (PSP) í UAE, eins og önnur fyrirtæki. Það krefst þess að fá viðeigandi viðskiptaleyfi og samþykki. Seðlabanki UAE (CBUAE) stjórnar stafrænum greiðslugeiranum í UAE.
Hér að neðan er einfölduð leiðarvísir til að hjálpa þér að skilja leyfisvalkostina til að starfa sem greiðsluþjónustuveitandi í UAE.
- DIFC leyfi: Free Zone (Dubai)
- ADGM leyfi: Free Zone (Abu Dhabi)
- Stored Value Facility (SVF) leyfi: Meginland
DIFC leyfi: Free Zone (Dubai)
Dubai International Financial Centre (DIFC) er ein af leiðandi fjármálamiðstöðvum í UAE. Það er stjórnað af Dubai Financial Services Authority (DFSA). Þær tegundir PSP leyfa sem eru fáanlegar hér eru:
- 4. flokkur leyfi: Leyfir peningaflutningsþjónustu með lágmarksfjármagni upp á USD 140,000.
- Flokkur 3D leyfi: Nær yfir greiðslureikninga og útgáfu greiðslumiðla, með eiginfjárkröfu upp á 200,000 USD.
- Flokkur 3C leyfi: Nauðsynlegt fyrir veskisþjónustu, með eiginfjárþörf upp á 500,000 USD.
ADGM leyfi – frísvæði (Abu Dhabi)
Abu Dhabi Global Market (ADGM) er áberandi fjármálamiðstöð á MENA svæðinu. Til að stunda greiðsluþjónustu innan ADGM þarftu PSP leyfi frá Financial Services Regulatory Authority (FSRA). Þetta felur í sér starfsemi eins og:
- Peningaflutningur og útgáfa geymd verðmæti.
- Rekstur greiðslureikninga og framkvæmd greiðsluviðskipta.
- Útvega eða reka greiðslureikning.
Eiginfjárþörf: USD 250,000 fyrir flokk 3C leyfi.
Geymd verðmæti aðstöðu (SVF) leyfi: Meginland
SVF leyfið, sem var kynnt í september 2020, gerir fyrirtækjum kleift að gefa út og reka Stored Value Facilities (SVF) eins og rafveskisþjónustu í UAE. Það eru mismunandi gerðir af SVF leyfi:
- Tækjabundið SVF: Notar líkamleg tæki (td fyrirframgreidd kort, úr).
- SVF sem byggir ekki á tækjum: Notar nettengda reikninga (td farsímaveski).
- Einnota SVF: Fyrir sérstakar vörur eða þjónustu sem ekki eru peningalegar (lokuð lykkjukerfi).
Eiginfjárkrafa fyrir SVF leyfi: Að minnsta kosti 15 milljónir AED í innborgað hlutafé.
SVF leyfiskröfur:
- Aðalstarfsemin verður að vera útgáfu SVF.
- Fáðu samþykki fyrir aukafyrirtæki.
- Tryggja nægilegt fjármagn og innleiða öfluga áhættustýringarstefnu.
- Fara eftir AML/CFT reglugerðum Seðlabankans.
Hvort sem þú vilt setja upp greiðsluþjónustuleyfi í Dubai eða annars staðar í Sameinuðu arabísku furstadæmunum, þá eru ýmsir leyfisvalkostir í boði byggðir á viðskiptamódeli þínu og þjónustu. Ef þú hefur áhuga á ókeypis svæðum bjóða DIFC og ADGM sveigjanlega valkosti með hagstæðum skilyrðum fyrir PSP fyrirtæki.
Tegundir greiðsluþjónustuveitenda
Reglugerðarrammi UAE fyrir geymd verðmæti og rafræn greiðslukerfi viðurkennir fjórar tegundir greiðsluþjónustuveitenda (PSP). Hér er sundurliðun á hverri tegund:
- Smásölu PSP: Þetta eru viðurkenndir viðskiptabankar og aðrir viðurkenndir þjónustuaðilar sem bjóða upp á stafræna greiðsluþjónustu fyrir smásölu, stjórnvöld og jafningja-til-jafningi (P2P). Þeir auðvelda einnig peningagreiðslur og gera neytendum kleift að millifæra peninga á stafrænan hátt. Til að starfa sem smásölu-PSP verða aðilar að eignast PSP leyfi í UAE til að bjóða þessa þjónustu löglega.
- Gefur ekki PSP: Þessir aðilar bjóða ekki upp á geymda þjónustu (þ.e. eiga ekki fjármuni viðskiptavina) en veita samt stafrænar greiðslulausnir. Þeir auðvelda stjórnvöldum, smásölu og P2P stafrænum greiðslum en taka ekki þátt í að geyma fjármuni. Þessir PSPs verða samt að uppfylla regluverkið og fá viðeigandi PSP leyfi í Dubai til að starfa á UAE markaði.
- Ríkisstjórnarþjónustuaðili: Þessir PSP eru sérstaklega hönnuð fyrir alríkis- og sveitarfélög, sem gerir þeim kleift að veita stafrænar greiðslulausnir fyrir opinbera þjónustu, skatta, sektir og önnur opinber viðskipti. Þessar þjónustur verða einnig að hafa leyfi í UAE og PSP leyfið er gefið út til að tryggja að þær uppfylli nauðsynlegar reglugerðarkröfur.
- Smágreiðslur PSP: Þessi tegund af PSP einbeitir sér að því að bjóða upp á greiðslulausnir fyrir smærri færslur, sem oft koma til móts við óbanka og undirbanka íbúa. Örgreiðslur PSP auðveldar stafrænar greiðslur fyrir lítil verðmæti viðskipti, venjulega í gegnum farsímaveski eða aðra netkerfi. Fyrirtæki sem bjóða upp á slíka þjónustu verða að fá PSP leyfi í Dubai til að uppfylla staðbundnar reglur.
Til að starfa löglega í Sameinuðu arabísku furstadæmunum þurfa fyrirtæki viðeigandi PSP leyfi í Dubai eða Sameinuðu arabísku furstadæmunum, allt eftir rekstri þeirra og þjónustu. Þessi leyfisveiting tryggir að farið sé að fjármálareglum landsins og auðveldar örugg, áreiðanleg stafræn viðskipti.
Hvernig á að fá PSP leyfi í UAE
Til að fá PSP leyfi í Sameinuðu arabísku furstadæmunum (leyfi fyrir greiðsluþjónustu), verða fyrirtæki að fara í gegnum ákveðið eftirlitsferli sem sett er af stjórnvöldum í UAE til að bjóða upp á greiðsluþjónustu löglega. Hér er skref fyrir skref leiðbeiningar um hvernig á að fá leyfi fyrir greiðsluþjónustu í UAE:
Skref 1: Skilja regluverkið
The Seðlabanki UAE er aðalvaldið sem stjórnar greiðsluþjónustuveitendum (PSP) í landinu. Fyrirtæki verða að fara að reglum sem Seðlabankinn setur fram til að starfa löglega sem greiðslumiðlun í UAE.
Skref 2: Hæfnisskilyrði
Umsækjandi fyrirtæki verður að uppfylla sérstakar hæfiskröfur, svo sem:
- Að vera skráður lögaðili í UAE (venjulega í Dubai eða öðru furstadæmi).
- Að hafa fullnægjandi innviði til að bjóða upp á greiðsluþjónustu (svo sem öruggar greiðslugáttir eða fjármálakerfi).
- Að uppfylla eiginfjárkröfur eins og Seðlabankinn setur.
Skref 3: Veldu rétta viðskiptauppsetningu
Ákveða hvort þú eigir að setja upp fyrirtæki þitt á frísvæði, meginlandi eða úti á landi, þar sem þetta getur haft áhrif á leyfisferlið:
- Dubai: Að stofna fyrirtæki í Dubai gerir þér kleift að fá PSP leyfi í Dubai. Það gerir þér kleift að starfa innan borgarinnar og yfir UAE.
- Ókeypis svæði: Nokkur ókeypis svæði í UAE bjóða einnig upp á leyfi fyrir greiðsluþjónustu, en takmarkanirnar eru mismunandi eftir svæðum.
Skref 4: Undirbúðu nauðsynleg skjöl
Skjölin sem venjulega er krafist eru:
- Viðskiptaáætlun
- AML og KYC samræmi sönnun.
- Stofnunarskjöl fyrirtækja fela í sér Stofnsamningur (MOA) og samþykktir félagsins (AOA).
- Persónuskilríki fyrir alla hluthafa og stjórnarmenn.
Skref 5: Sendu umsóknina til UAE Seðlabankans
Sæktu um leyfi fyrir greiðsluþjónustuveitanda í UAE til Seðlabankans, ásamt nauðsynlegum gögnum. Þessi umsókn verður skoðuð með tilliti til samræmis við lög og fjármálareglur UAE.
Skref 6: Fáðu samþykki frá Seðlabankanum
Að lokinni innsendingu mun Seðlabankinn fara yfir umsókn þína. Þegar það hefur verið samþykkt færðu PSP leyfið í UAE. Það gerir þér kleift að bjóða greiðsluþjónustu löglega innan lands.
Skref 7: Fylgdu áframhaldandi reglugerðum
Þegar þú hefur fengið leyfi verður þú að uppfylla viðvarandi reglugerðarkröfur UAE, þar á meðal reglulegar úttektir, skýrslugerð og viðhald AML og KYC stöðlum.
Skref 8: Byrjaðu aðgerðir
Þegar þú hefur fengið greiðsluþjónustuleyfið þitt í Dubai eða annars staðar í UAE geturðu byrjað að bjóða viðskiptavinum greiðslulausnir þínar.
Með því að fylgja þessum skrefum geturðu fengið PSP leyfi í UAE og boðið upp á greiðsluþjónustu í Dubai og víðar.
PSP leyfi UAE Kröfur
Til að fá PSP leyfi í Dubai þarf að uppfylla eftirfarandi skilyrði:
- Fyrirtækjauppbygging: Fyrirtæki eða útibú með aðsetur í UAE á frísvæði eða DIFC.
- Umsókn: Leggðu fram viðskiptaáætlun, sýndu fram á fjárhagslegan stöðugleika og standast hæfileikapróf fyrir lykilstarfsmenn.
- Capital: Lágmarksfjárkröfur eru á bilinu 1 milljón AED til 5 milljónir AED.
- Fylgni: Sterkar AML, KYC og gagnaverndarráðstafanir.
- Tækni: Örugg greiðslukerfi og gagnavernd til staðar.
- Viðvarandi skyldur: Reglulegar úttektir og fjárhagsskýrslur.
- Eftirlit með eftirliti: Fylgni við reglur Seðlabanka UAE eða DFSA.
Kostnaður við PSP leyfi í UAE
Kostnaður við PSP leyfi UAE felur í sér bæði umsóknargjald og leyfisgjöld, en verð byrja venjulega frá um 15,000 USD*. Þetta felur í sér fyrsta umsóknarferlið og tilheyrandi leyfisgjöld fyrir fyrirtæki sem bjóða upp á greiðsluþjónustu í UAE.
Nauðsynlegt er að hafa í huga að gjöld fyrir PSP leyfi UAE geta verið mismunandi eftir sérstökum kröfum, eðli starfseminnar og frísvæðinu eða eftirlitsyfirvaldinu sem í hlut eiga. Ef þú vilt vita nákvæmlega kostnaðinn geturðu haft samband við okkur Sérfræðingar í viðskiptauppsetningu Shuraa.
Fáðu PSP leyfið þitt í UAE með Shuraa!
Að lokum, að fá PSP leyfi í UAE er nauðsynlegt fyrir stafræna greiðsluþjónustufyrirtæki. Einfalda ferlið gerir fyrirtækjum kleift að starfa í öruggu, skipulögðu umhverfi sem byggir upp traust viðskiptavina. Með því að fylgja skrefunum og uppfylla staðbundnar reglur geta fyrirtæki fengið PSP leyfið sitt í UAE og boðið greiðslulausnir.
Fyrir aðstoð við ferlið, hafðu samband við okkur á 97144081900 +, sendu WhatsApp skilaboð til 971507775554 +, eða tölvupóstur info@shuraa.com fyrir skjóta aðstoð.
